प्रिय वैश्विक XXKK उपयोगकर्ता您好：
कृपया XXKK की AML (मनी लॉन्ड्रिंग निरोधक) और KYC (ग्राहक पहचान सत्यापन) नीति को ध्यानपूर्वक पढ़ें।
XXKK की AML/KYC नीतियाँ और प्रक्रियाएँ
यह नीति XXKK की मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण का मुकाबला करने (AML/KYC) की नीतियों और प्रक्रियाओं से संबंधित है। यह नीति केवल सामान्य जानकारी प्रदान करने के लिए है और XXKK और/या किसी अन्य व्यक्ति (प्राकृतिक या अन्यथा) पर कोई कानूनी बाध्यता नहीं डालती।
A. XXKK की AML/KYC संचालन के सिद्धांत और विधियाँ
XXKK AML/KYC संचालन का समर्थन करने के लिए प्रतिबद्ध है। सिद्धांत रूप से, हम प्रतिबद्ध हैं：
● जब हम अपने ग्राहकों या उन प्राकृतिक व्यक्तियों से व्यवहार करते हैं जिन्हें हमारे ग्राहकों की ओर से कार्य करने के लिए नियुक्त किया गया है, तो उचित परिश्रम करना；
● उच्च नैतिक मानकों के अनुसार व्यवसाय विकसित करना और यथासंभव ऐसे किसी भी व्यावसायिक संबंध को रोकना जो मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद वित्तपोषण से संबंधित हो सकता है या उसमें योगदान कर सकता है；
● हम संबंधित कानूनी अधिकारियों की सहायता करने और उनके साथ सहयोग करने के लिए हर संभव प्रयास करेंगे ताकि मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण के खतरे को रोका जा सके。
B. XXKK की जोखिम मूल्यांकन और जोखिम शमन पद्धतियाँ
a. जोखिम मूल्यांकन
हम अनुमान लगाते हैं कि हमारे अधिकांश ग्राहक खुदरा ग्राहक होंगे। इस संबंध में, हम निम्नलिखित के बारे में दस्तावेज़ दर्ज करेंगे और/या एकत्र करेंगे：
● हमारे ग्राहकों की पहचान；
● हमारे ग्राहक जिन देशों या अधिकार क्षेत्रों से आते हैं या जिनमें स्थित हैं；
अपने ज्ञान, कौशल और क्षमताओं के आधार पर, हम यह सुनिश्चित करेंगे कि हमारे ग्राहक, ग्राहकों से जुड़े व्यक्ति, ग्राहकों की ओर से कार्य करने के लिए नियुक्त प्राकृतिक व्यक्ति, ग्राहकों के लाभकारी स्वामी को नामित व्यक्तियों और संस्थाओं की सूची की सहायता से मूल्यांकन और स्क्रीन किया जाए, जिसमें (परंतु तक सीमित नहीं) निम्नलिखित श्रेणियाँ शामिल हों：
● कोरियाई जनवादी लोकतांत्रिक गणराज्य；
● कांगो लोकतांत्रिक गणराज्य；
● ईरान；
● लीबिया；
● सोमालिया；
● दक्षिण सूडान；
● सूडान；
● यमन；
● UN1267/1989 अल-कायदा सूची；
● UN1988 तालिबान सूची；
● "आतंकवाद (वित्तपोषण का दमन) अधिनियम" (अध्याय 325) की अनुसूची 1 में पहचाने गए व्यक्ति。
b. जोखिम शमन
यदि पाया जाता है, तो हम नामित व्यक्तियों और संस्थाओं की सूची में शामिल किसी भी व्यक्ति से व्यवहार नहीं करेंगे。
C. हमारे नए उत्पाद, अभ्यास और तकनीकी दृष्टिकोण
हमें निम्नलिखित क्षेत्रों में उत्पन्न हो सकने वाले मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण जोखिमों की पहचान और मूल्यांकन के संबंध में उचित सलाह प्रदान करनी चाहिए：
● नए उत्पादों और नए व्यावसायिक अभ्यासों का विकास, जिसमें नए वितरण तंत्र शामिल हों；
● नए और मौजूदा उत्पादों के लिए नई तकनीकों या विकासशील तकनीकों का उपयोग；
हम विशेष रूप से किसी भी नए उत्पादों और नए व्यावसायिक अभ्यासों पर ध्यान देंगे जो गुमनामी के लिए अनुकूल हों, जिसमें नए वितरण तंत्र और नई या विकासशील तकनीकें शामिल हैं, जैसे： गुमनामी के लिए अनुकूल डिजिटल टोकन (चाहे वे प्रतिभूति, भुगतान और/या उपयोगिता टोकन हों)。
D. हमारे ग्राहक परिश्रम जांच (CDD) की विधियाँ
हम गुमनाम खातों या आभासी नाम वाले खातों को खोलने, बनाए रखने या स्वीकार नहीं करेंगे।
यदि हमारे पास कोई उचित कारण है यह संदेह करने का कि ग्राहक की संपत्ति या फंड नशीली दवाओं के व्यापार या अपराधी गतिविधियों से प्राप्त हुई है, तो हम ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित नहीं करेंगे और न ही उसके लिए कोई लेन-देन करेंगे। हम ऐसी लेन-देन के लिए एक संदिग्ध लेन-देन रिपोर्ट (STR) प्रस्तुत करेंगे और संबंधित वित्तीय खुफिया एजेंसी को उसकी एक प्रति प्रदान करेंगे।
हम ग्राहक परिश्रम जांच निम्नलिखित परिस्थितियों में करेंगे:
● जब हम किसी ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करें;
● जब हम किसी ऐसे ग्राहक के लिए लेन-देन करें जिसने हमारे साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित नहीं किया है;
● जब हम किसी ऐसे ग्राहक के लिए ट्रांसफ़र के माध्यम से क्रिप्टोकरेंसी प्राप्त करें जिसने हमारे साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित नहीं किया है;
● जब हमें मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद वित्तपोषण का संदेह हो;
● जब हमें किसी जानकारी की सत्यता या पर्याप्तता पर संदेह हो।
यदि हमें संदेह है कि दो या दो से अधिक लेन-देन संबंधित या आपस में जुड़े हो सकते हैं, या मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण निवारण उपायों से बचने के लिए जानबूझकर एकल लेन-देन को छोटे लेन-देन में विभाजित किया गया है, तो हमें उन लेन-देन को एकल लेन-देन मानना चाहिए और उनकी कुल मूल्य को जोड़ना चाहिए, ताकि मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण निवारण सिद्धांतों का पालन हो सके।
a. हमारे ग्राहकों का प्रमाणन
हम अपने प्रत्येक ग्राहक का प्रमाणन करेंगे।
ग्राहकों का प्रमाणन करने के लिए, हमें कम से कम निम्नलिखित जानकारियाँ ज्ञात होनी चाहिए:
● उनका पूरा नाम, जिसमें उपनाम शामिल हों;
● उनका अद्वितीय पहचान नंबर (उदाहरण: आईडी कार्ड नंबर, जन्म प्रमाण पत्र नंबर, पासपोर्ट नंबर, या यदि ग्राहक कोई व्यक्ति नहीं है, तो उनके व्यावसायिक पंजीकरण नंबर);
● उनका पंजीकृत पता या पंजीकृत व्यावसायिक पता (यदि लागू हो), यदि पंजीकृत पता और व्यावसायिक पता अलग हैं, तो उनके प्रमुख व्यावसायिक स्थान को चुनें;
● उनकी जन्म, स्थापना या पंजीकरण की तिथि;
● उनकी राष्ट्रीयता या पंजीकरण स्थान।
यदि ग्राहक कोई कानूनी व्यक्ति है, तो उपरोक्त जानकारी प्राप्त करने के अलावा, हमें उनकी कानूनी संरचना, अनुच्छेद, और उस कानूनी व्यक्ति के अधिकारों और प्रतिबंधों का निर्धारण करना चाहिए; हम कम से कम प्रत्येक संबंधित पक्ष के निम्नलिखित विवरण प्राप्त करके उसे पहचानेंगे (जैसे: निदेशक, साझेदार और/या कार्यकारी अधिकार रखने वाले व्यक्ति):
● पूरा नाम, जिसमें उपनाम शामिल हों;
● अद्वितीय पहचान संख्या, उदाहरण के लिए संबंधित पक्ष का आईडी कार्ड नंबर, जन्म प्रमाण पत्र नंबर या पासपोर्ट नंबर।
b. ग्राहक की पहचान की पुष्टि
हम अपने ग्राहकों की पहचान की पुष्टि के लिए विश्वसनीय, स्वतंत्र स्रोतों, दस्तावेज़ों या जानकारी का उपयोग करेंगे। यदि हमारे ग्राहक कानूनी व्यक्ति या कानूनी व्यवस्था हैं, तो हम उनके कानूनी स्वरूप, अस्तित्व प्रमाण, अनुच्छेद, नियम और उनके अधिकारों की पुष्टि के लिए विश्वसनीय, स्वतंत्र स्रोतों, दस्तावेज़ों या जानकारी का उपयोग करेंगे।
c. नामित प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान और सत्यापन
ग्राहक प्रतिनिधि
यदि ग्राहक किसी या अधिक प्राकृतिक व्यक्तियों को अपने लिए व्यावसायिक संबंध स्थापित करने का प्रतिनिधि नियुक्त करता है, या यदि ग्राहक कोई व्यक्ति नहीं है, तो हम:
● प्रत्येक ऐसे प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान के लिए निम्नलिखित जानकारी प्राप्त करेंगे जो ग्राहक के लिए कार्य कर रहा है या जिसे ग्राहक के लिए कार्य करने के लिए नियुक्त किया गया है:
● उनका पूरा नाम;
● उनका अद्वितीय पहचान नंबर;
● पता;
● जन्म तिथि;
● राष्ट्रीयता;
● उपरोक्त प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान की पुष्टि करने के लिए विश्वसनीय, स्वतंत्र स्रोतों और दस्तावेज़ों का उपयोग।
हम प्रत्येक नियुक्त प्रतिनिधि के उचित अधिकारों की पुष्टि के लिए निम्नलिखित जानकारी प्राप्त करेंगे:
● ग्राहक द्वारा ऐसे व्यक्ति को नियुक्त करने का उचित लिखित प्रमाण;
● प्रत्येक व्यक्ति के हस्ताक्षर के नमूने।
यदि ग्राहक एक सरकारी इकाई है, तो हम केवल आवश्यक जानकारी प्राप्त करेंगे, ताकि यह पुष्टि हो सके कि ग्राहक वही सरकारी इकाई है जिसे वह दावा करता है।
d. लाभार्थी मालिक की पहचान और सत्यापन
हम यह पूछेंगे कि क्या ग्राहक से संबंधित कोई लाभार्थी मालिक है।
यदि ग्राहक के 1 या अधिक लाभार्थी मालिक हैं, तो हम लाभार्थी मालिक की पहचान करेंगे और उनकी पहचान की पुष्टि करने के लिए विश्वसनीय, स्वतंत्र स्रोतों से प्राप्त संबंधित जानकारी या डेटा का उचित उपाय करेंगे। हमें निम्न करना चाहिए:
यदि ग्राहक कानूनी व्यक्ति है
● अंतिम स्वामी प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान करना (चाहे अकेले या संयुक्त रूप से);
● यदि अंतिम स्वामी प्राकृतिक व्यक्ति के लाभार्थी होने पर संदेह है, या यदि कोई प्राकृतिक व्यक्ति अंतिम स्वामी नहीं है, तो अंतिम नियंत्रण रखने वाले व्यक्ति या अंतिम प्रभावी नियंत्रण रखने वाले प्राकृतिक व्यक्ति की पहचान करना (यदि लागू हो);
● यदि कोई प्राकृतिक व्यक्ति निर्धारित नहीं है, तो उस कानूनी व्यक्ति में कार्यकारी अधिकार रखने वाले व्यक्ति की पहचान करना।
यदि ग्राहक कोई कानूनी व्यवस्था है
● ट्रस्ट के मामले में, सेटलर, ट्रस्टी, संरक्षक (यदि लागू हो), लाभार्थी, और कोई भी प्राकृतिक व्यक्ति जो ट्रस्ट पर अंतिम स्वामित्व, अंतिम नियंत्रण या अंतिम प्रभावी नियंत्रण रखता हो, उसकी पहचान करना;
● अन्य प्रकार की कानूनी व्यवस्थाओं के लिए, समकक्ष स्थिति वाले व्यक्ति की पहचान करना।
यदि हमारे ग्राहक कोई व्यक्ति नहीं है, तो हम ग्राहक के व्यवसाय की प्रकृति, स्वामित्व और नियंत्रण संरचना का निर्धारण करेंगे।
यदि निम्नलिखित ग्राहक के लाभार्थी मालिक हैं, तो हमें उनकी पहचान की पुष्टि करनी होगी:
● स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध इकाइयाँ;
● सूचीबद्ध इकाइयाँ जिन्हें नियामक प्रकटीकरण आवश्यकताओं और उनके लाभार्थी मालिकों के लिए पर्याप्त पारदर्शिता की आवश्यकताओं का पालन करना होता है;
● वित्तीय संस्थान;
● FATF मानक के अनुरूप AML/CFT आवश्यकताओं का पालन करने और निगरानी करने वाले वित्तीय संस्थान;
● ऐसे निवेश साधनों के प्रबंधक जो वित्तीय संस्थान हैं या जो FATF मानकों के अनुरूप AML/CFT आवश्यकताओं के अधीन हैं।
जब तक हमें CDD जानकारी की सत्यता पर संदेह न हो, या हमें संदेह न हो कि हमारे ग्राहक, ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध या उनके लिए किए गए लेन-देन मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद वित्तपोषण से संबंधित हैं।
हम यह भी रिकॉर्ड करेंगे कि हमने इस निष्कर्ष पर कैसे पहुँच बनाई।
खाता न खोले जाने वाले व्यावसायिक संबंधों की जानकारी और लेन-देन का उद्देश्य और अपेक्षित प्रकृति
व्यावसायिक संबंध स्थापित करने या बिना खाता खोले लेन-देन करने के आवेदन को संसाधित करते समय, हमें ग्राहकों से व्यावसायिक संबंध या लेन-देन के उद्देश्य और अपेक्षित प्रकृति के बारे में जानकारी प्राप्त करनी चाहिए और उचित रूप से समझना चाहिए।
बिना खाता खोले लेन-देन की समीक्षा
यदि हम किसी ग्राहक के लिए एक या अधिक लेन-देन (वर्तमान लेन-देन) बिना खाता खोले करते हैं, तो हम उस ग्राहक के पूर्व लेन-देन की समीक्षा करेंगे ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वर्तमान लेन-देन हमारे ग्राहक, उनके व्यवसाय और जोखिम स्थिति, और फंड स्रोतों की समझ के अनुरूप हैं।
जब हम ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करते हैं, तो भुगतान सेवा प्रदाता को व्यावसायिक संबंध स्थापित करने से पहले सभी लेन-देन की समीक्षा करनी चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि व्यावसायिक संबंध हमारे ग्राहक, उनके व्यवसाय और जोखिम स्थिति, और फंड स्रोतों की समझ के अनुरूप हैं।
हम विशेष रूप से उन सभी जटिल, असामान्य बड़े या असामान्य लेन-देन पैटर्न पर ध्यान देंगे, जिनमें खाता नहीं खोला गया है और जिनका स्पष्ट आर्थिक उद्देश्य नहीं है। हम यथासंभव इन लेन-देन की पृष्ठभूमि और उद्देश्य की जांच करेंगे और उनके परिणामों को रिकॉर्ड करेंगे ताकि आवश्यक होने पर संबंधित अधिकारियों को जानकारी प्रदान की जा सके।
बिना खाता खोले लेन-देन की समीक्षा करने के लिए, हम भुगतान सेवा प्रदाता के आकार और जटिलता के अनुसार उपयुक्त सिस्टम और प्रक्रियाएँ स्थापित और लागू करेंगे, ताकि:
● बिना ग्राहक के लिए खाता खोले किए गए लेन-देन की निगरानी की जा सके;
● बिना खाता खोले किए गए संदिग्ध, जटिल, असामान्य बड़े या असामान्य लेन-देन पैटर्न का पता लगाया और रिपोर्ट किया जा सके।
यदि यह उचित कारण है कि ग्राहक द्वारा बिना खाता खोले किए गए लेन-देन मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद वित्तपोषण से संबंधित हो सकते हैं, और यदि हम लेन-देन करना उचित मानते हैं, तो भुगतान सेवा प्रदाता को लेन-देन करने के कारणों की पुष्टि और रिकॉर्ड करनी चाहिए।
e. सतत निगरानी
हम ग्राहकों के साथ व्यावसायिक संबंधों की सतत निगरानी करेंगे। ग्राहकों के साथ व्यावसायिक संबंधों के दौरान, हम ग्राहक खातों के संचालन का निरीक्षण करेंगे और पूरे व्यावसायिक संबंध की अवधि में लेन-देन की समीक्षा करेंगे, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि लेन-देन हमारे ग्राहकों, उनके व्यवसाय और जोखिम स्थिति की समझ के अनुरूप हैं और उपयुक्त मामलों में फंड स्रोतों के अनुरूप हैं।
यदि लेन-देन में निम्नलिखित संस्थाओं को क्रिप्टोक्यूरेंसी स्थानांतरित करना या उनसे प्राप्त करना शामिल है, तो हम अपने जोखिम निवारण उपायों को लागू करेंगे:
● वित्तीय संस्थान;
● FATF मानक के अनुरूप AML/CFT आवश्यकताओं का पालन करने वाले और निरीक्षण के अधीन वित्तीय संस्थान।
हम पूरे व्यावसायिक संबंध की अवधि में किए गए सभी जटिल, असामान्य बड़े या असामान्य लेन-देन पैटर्न पर विशेष ध्यान देंगे, जिनका स्पष्ट आर्थिक या कानूनी उद्देश्य नहीं है। हम यथासंभव इन लेन-देन की पृष्ठभूमि और उद्देश्य की जांच करेंगे और उनके परिणामों को रिकॉर्ड करेंगे, ताकि आवश्यक होने पर संबंधित अधिकारियों को जानकारी प्रदान की जा सके।
सतत निगरानी के उद्देश्य से, हम भुगतान सेवा प्रदाता के आकार और जटिलता के अनुसार उपयुक्त सिस्टम और प्रक्रियाएँ स्थापित और लागू करेंगे, ताकि:
● उनके ग्राहकों के साथ व्यावसायिक संबंधों की निगरानी की जा सके;
● पूरे व्यावसायिक संबंध की अवधि में किए गए संदिग्ध, जटिल, असामान्य बड़े या असामान्य लेन-देन पैटर्न का पता लगाया और रिपोर्ट किया जा सके।
हम मौजूदा CDD डेटा, दस्तावेज़ और जानकारी की समीक्षा के माध्यम से, विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले ग्राहक वर्गों के लिए यह सुनिश्चित करेंगे कि ग्राहक, उनके प्रतिनिधि, ग्राहक के संबंधित पक्ष और ग्राहक के लाभार्थी मालिक से प्राप्त CDD डेटा, दस्तावेज़ और जानकारी प्रासंगिक हों और अद्यतन रहें।
यदि कोई उचित कारण है कि मौजूदा व्यावसायिक संबंध मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद वित्तपोषण से संबंधित हो सकता है और हम ग्राहक को बनाए रखना उचित मानते हैं:
● हम ग्राहक को बनाए रखने के कारणों की पुष्टि और रिकॉर्ड करेंगे;
● ग्राहक के साथ हमारे व्यावसायिक संबंध में उपयुक्त जोखिम निवारण उपाय लागू किए जाएंगे, जिसमें सतत निगरानी को मजबूत करना शामिल है।
जब हम ग्राहक या ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध की उच्च जोखिम स्थिति का आकलन करते हैं, तो भुगतान सेवा प्रदाता को सुदृढ़ CDD उपाय अपनाने चाहिए, जिसमें ग्राहक को बनाए रखने के लिए हमारी वरिष्ठ प्रबंधन टीम की स्वीकृति प्राप्त करना शामिल है।
f. गैर-सामना आधारित व्यावसायिक संबंध या गैर-सामना आधारित लेन-देन के CDD उपाय
हम ऐसी नीतियाँ और प्रक्रियाएँ बनाएंगे, जो ग्राहक के साथ गैर-सामना आधारित व्यावसायिक संबंध या ग्राहक के लिए खाता खोले बिना किए गए गैर-सामना आधारित लेन-देन (गैर-सामना आधारित व्यावसायिक संपर्क) से संबंधित किसी भी विशिष्ट जोखिम को संबोधित करें।
ग्राहकों के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करने और सतत जाँच करते समय, हम इन नीतियों और प्रक्रियाओं को लागू करेंगे।
यदि कोई सामना नहीं होता है, तो भुगतान सेवा प्रदाता को CDD उपाय लागू करने चाहिए, जो कम से कम उस कठोरता के बराबर होने चाहिए जो सामना आधारित संपर्क में आवश्यक होते हैं।
जब भुगतान सेवा प्रदाता पहली बार गैर-सामना आधारित व्यावसायिक संपर्क करता है, तो भुगतान सेवा प्रदाता को स्वेच्छा से बाहरी ऑडिटर या स्वतंत्र योग्य सलाहकार नियुक्त करना चाहिए ताकि नीतियों और प्रक्रियाओं की प्रभावशीलता का मूल्यांकन किया जा सके, जिसमें किसी भी तकनीकी समाधान की प्रभावशीलता शामिल है जो धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन के लिए उपयोग किया जाता है।
हम नई नीतियों और प्रक्रियाओं का मूल्यांकन करने के लिए एक बाहरी ऑडिटर या एक स्वतंत्र योग्य सलाहकार नियुक्त करेंगे और नीतियों और प्रक्रियाओं में परिवर्तन लागू होने के एक वर्ष के भीतर नियामक प्राधिकरण को मूल्यांकन रिपोर्ट प्रस्तुत करेंगे।
g. अधिग्रहण किए गए भुगतान सेवा प्रदाताओं पर निर्भरता
जब हम (एक अधिग्रहणकर्ता भुगतान सेवा प्रदाता) किसी अन्य भुगतान सेवा प्रदाता के व्यवसाय का पूरा या आंशिक अधिग्रहण करते हैं, तो हम उस व्यवसाय के माध्यम से अधिग्रहण के समय प्राप्त ग्राहकों पर किए गए उपायों पर निर्भर रहेंगे, जब तक कि अधिग्रहणकर्ता भुगतान सेवा प्रदाता:
● सभी संबंधित ग्राहक रिकॉर्ड (CDD डेटा सहित) एक साथ प्राप्त करता है, और प्राप्त डेटा की सटीकता या पर्याप्तता पर कोई संदेह या प्रश्न नहीं है;
● उचित परिश्रम (Due Diligence) करता है और अधिग्रहण किए गए व्यवसाय या उसके किसी हिस्से पर AML/CFT उपायों की पर्याप्तता पर कोई संदेह नहीं करता, और इस प्रक्रिया को रिकॉर्ड करता है।
h. गैर-खाता धारकों के लिए उपाय
यदि हम किसी ग्राहक के लिए लेन-देन करते हैं, जिसके साथ हमारा कोई अन्य व्यावसायिक संबंध नहीं है, तो हम:
● CDD उपाय लागू करेंगे जैसे कि ग्राहक ने भुगतान सेवा प्रदाता के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करने के लिए आवेदन किया हो; और
● संबंधित लेन-देन का पर्याप्त विवरण रिकॉर्ड करेंगे ताकि लेन-देन को पुनर्निर्मित किया जा सके, जिसमें लेन-देन का प्रकार और तिथि, शामिल मुद्रा का प्रकार और राशि, ब्याज की तारीख, और प्राप्तकर्ता या लाभार्थी की विस्तृत जानकारी शामिल है।
i. सत्यापन का समय
हम ग्राहक, उनके प्रतिनिधि और ग्राहक के लाभार्थी मालिक की पहचान को निम्नलिखित परिस्थितियों से पहले पूरा करेंगे:
● जब भुगतान सेवा प्रदाता ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करता है;
● जब ग्राहक ने भुगतान सेवा प्रदाता के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित नहीं किया है और भुगतान सेवा प्रदाता ग्राहक के लिए कोई लेन-देन करता है; या
● जब भुगतान सेवा प्रदाता मूल्य स्थानांतरण के माध्यम से ग्राहक के लिए डिजिटल भुगतान टोकन प्रदान या प्राप्त करता है, और ग्राहक ने भुगतान सेवा प्रदाता के साथ अभी तक व्यावसायिक संबंध स्थापित नहीं किया है।
हालाँकि, निम्नलिखित परिस्थितियों में हमारे प्रदाता ग्राहक, उनके प्रतिनिधि और ग्राहक के लाभार्थी मालिक की पहचान की पुष्टि किए बिना ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित कर सकते हैं:
● पहचान पूरा करने में देरी करना आवश्यक है ताकि व्यावसायिक संचालन में व्यवधान न आए; और
● मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण का जोखिम भुगतान सेवा द्वारा प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है।
यदि हम ग्राहक, उनके प्रतिनिधि और ग्राहक के लाभार्थी मालिक की पहचान की पुष्टि से पहले ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करते हैं, तो हमें निम्नलिखित उपाय लागू करने चाहिए:
● आंतरिक जोखिम प्रबंधन नीतियों और प्रक्रियाओं को तैयार और लागू करना, जो यह निर्धारित करती हों कि पहचान की पुष्टि से पहले इस प्रकार के व्यावसायिक संबंधों की स्थापना की शर्तें क्या हैं;
● संभव हो तो पहचान की पुष्टि जल्द से जल्द पूरी करना।
j. यदि उपाय पूर्ण नहीं होते हैं
यदि हम आवश्यक उपायों को निर्दिष्ट अनुसार पूरा नहीं कर पाते हैं, तो हम किसी भी ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध शुरू या जारी नहीं करेंगे, और न ही किसी भी ग्राहक के लिए कोई लेन-देन करेंगे।
यदि हम इन उपायों को पूरा नहीं कर पाते हैं, तो भुगतान सेवा प्रदाता को यह विचार करना चाहिए कि क्या स्थिति संदिग्ध है और क्या संदिग्ध लेन-देन रिपोर्ट (STR) जमा करना आवश्यक है।
k. उपायों के पूरा होने की परिभाषा
उपायों के पूरा होने का अर्थ है कि भुगतान सेवा प्रदाता ने सभी आवश्यक ग्राहक पहचान सत्यापन जानकारी प्राप्त, छानबीन और सत्यापित कर ली है (जिसमें अनुच्छेद 6.43 और 6.44 में वर्णित विलंबित सत्यापन शामिल है) जो अनुच्छेद 6, 7 और 8 में निर्दिष्ट हैं, और भुगतान सेवा प्रदाता ने इन आवश्यक ग्राहक पहचान जानकारी से संबंधित सभी पूछताछ का संतोषजनक उत्तर प्राप्त कर लिया है।
l. संयुक्त खाता
संयुक्त खातों के मामले में, हम सभी संयुक्त खाता धारकों को भुगतान सेवा प्रदाता के व्यक्तिगत ग्राहक के रूप में मानेंगे और उनके लिए ग्राहक परिश्रम (CDD) उपाय लागू करेंगे।
m. छानबीन
हम ग्राहक, उनके प्रतिनिधि, ग्राहक के संबंधित पक्ष और ग्राहक के लाभार्थी मालिकों के खिलाफ छानबीन करेंगे, जो मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण से संबंधित जानकारी के स्रोत और प्रशासनिक प्राधिकरणों द्वारा प्रदान किए गए सूची और जानकारी के अनुरूप होगी, ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि ग्राहक में कोई मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद वित्तपोषण का जोखिम तो नहीं है।
हम निम्नलिखित परिस्थितियों और व्यक्तियों के लिए छानबीन करेंगे:
● जब हम ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करते हैं (या व्यावसायिक संबंध स्थापित होने के बाद यथासंभव जल्दी);
● जब हम उन ग्राहकों के लिए कोई लेन-देन करते हैं जिन्होंने भुगतान सेवा प्रदाता के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित नहीं किया है;
● जब हम ऐसे ग्राहकों के लिए सुविधा प्रदान करते हैं या मूल्य स्थानांतरण के माध्यम से डिजिटल संपत्ति प्राप्त करते हैं, जिन्होंने हमारे साथ अन्य व्यावसायिक संबंध स्थापित नहीं किए हैं;
● जब हम ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करने के बाद नियमित रूप से; और
● जब निम्नलिखित में कोई परिवर्तन या अद्यतन होता है:
● प्रशासनिक प्राधिकरण द्वारा भुगतान सेवा प्रदाता को प्रदान की गई सूची और जानकारी; या
● ग्राहक, उसके संबंधित पक्ष या लाभार्थी मालिक के प्रतिनिधि द्वारा की गई कोई कार्रवाई।
हम सभी मूल्य स्थानांतरण प्रेषक और प्राप्तकर्ताओं के लिए प्रशासनिक प्राधिकरण द्वारा प्रदान की गई सूची और जानकारी के अनुसार छानबीन करेंगे और सभी छानबीन के परिणामों को रिकॉर्ड करेंगे।
E. हमारे उन्नत ग्राहक परिश्रम (Enhanced Customer Due Diligence) के तरीके
a. राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEPs)
हम यह निर्धारित करने के लिए सभी उचित प्रयास करेंगे कि क्या ग्राहक, ग्राहक की ओर से कार्य करने वाला कोई भी व्यक्ति, ग्राहक के कोई सहयोगी, या कोई लाभकारी स्वामी या उनके परिवार के सदस्य या करीबी सहयोगी राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEPs) हैं।
यदि किसी ग्राहक, ग्राहक के किसी लाभकारी स्वामी, या उनके परिवार के सदस्य या करीबी सहयोगी को PEP के रूप में पहचाना जाता है, तो नियमित ग्राहक परिश्रम उपायों के अतिरिक्त, हम कम से कम निम्नलिखित उन्नत परिश्रम उपाय लागू करेंगे：
● ग्राहक के साथ व्यापारिक संबंध स्थापित करने और बनाए रखने के लिए वरिष्ठ प्रबंधन से स्वीकृति प्राप्त करना।
● ग्राहक और उसके किसी भी लाभकारी स्वामी की संपत्ति और धन के स्रोत का निर्धारण करने के लिए उचित कदम उठाना।
● ग्राहक के साथ व्यापारिक संबंध की पूरी अवधि के दौरान निगरानी को सुदृढ़ करना। कोई भी लेन-देन जो असामान्य प्रतीत होता है, उस पर कड़ी निगरानी रखी जाएगी, और निगरानी की प्रकृति पर अतिरिक्त ध्यान दिया जाएगा।
b. उच्च-जोखिम श्रेणियाँ (High-Risk Categories)
हम यह मानते हैं कि कुछ स्थितियाँ, जिनमें ग्राहक के पास धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण का अधिक जोखिम हो सकता है, इनमें शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं：
● यदि ग्राहक या ग्राहक का कोई लाभकारी स्वामी ऐसे देश/क्षेत्र या अधिकार क्षेत्र से है या वहाँ स्थित है जहाँ वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण-रोधी उपायों को लागू करने की आवश्यकता करता है, तो भुगतान सेवा प्रदाता को ऐसे ग्राहकों के साथ किसी भी व्यापारिक संबंध या लेन-देन को धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण के उच्च जोखिम वाला मानना चाहिए।
● यदि ग्राहक या ग्राहक का कोई लाभकारी स्वामी ऐसे देश/क्षेत्र या अधिकार क्षेत्र से है या वहाँ स्थित है जिसे भुगतान सेवा प्रदाता ने, या नियामक प्राधिकरणों या अन्य विदेशी नियामकों ने भुगतान सेवा प्रदाता को सूचित किया है कि वहाँ पर्याप्त धन शोधन-रोधी या आतंकवाद वित्तपोषण-रोधी उपाय नहीं हैं, तो भुगतान सेवा प्रदाता को मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या ऐसा ग्राहक धन शोधन या आतंकवाद वित्तपोषण का उच्च जोखिम पैदा करता है।
हम उन ग्राहकों पर उन्नत ग्राहक परिश्रम उपाय लागू करेंगे जो धन शोधन या आतंकवाद वित्तपोषण का उच्च जोखिम प्रस्तुत करते हैं, या उन ग्राहकों पर जिन्हें नियामक प्राधिकरणों द्वारा धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण से संबंधित उच्च जोखिम वाला पहचाना गया है।
F. धारक परक्राम्य साधनों और नकद भुगतान प्रतिबंधों का प्रबंधन
हम धारक परक्राम्य साधनों के रूप में कोई भी भुगतान नहीं करेंगे।
हम व्यवसाय के संचालन के दौरान कोई नकद भुगतान नहीं करेंगे।
G. मूल्य अंतरण प्रक्रियाएँ (आवश्यकता पड़ने पर लागू की जाएँगी)
यदि हम एक प्रेषण संस्था हैं, तो हमें चाहिए:
● प्रेषक की पहचान करें और उनकी पहचान सत्यापित करने के लिए उचित कदम उठाएँ (यदि यह पहले से नहीं किया गया है)।
● मूल्य अंतरण का विवरण ठीक से दस्तावेज़ करें, जिसमें स्थानांतरण की तिथि, स्थानांतरित डिजिटल संपत्तियों का प्रकार और मूल्य, और प्रभावी तिथि शामिल हो, लेकिन इन्हीं तक सीमित न हो।
यदि हम एक प्रेषण संस्था हैं, तो हमें मूल्य अंतरण से संबंधित ज्ञापन या भुगतान निर्देशों में निम्नलिखित विवरण शामिल करना होगा:
● प्रेषक का नाम।
● प्रेषक का खाता संख्या (या यदि लागू हो तो अद्वितीय लेन-देन संदर्भ संख्या)।
● प्राप्तकर्ता का नाम।
● प्राप्तकर्ता का खाता संख्या (या यदि लागू हो तो अद्वितीय लेन-देन संदर्भ संख्या)।
निर्धारित सीमा से अधिक मूल्य अंतरण
यदि हम एक प्रेषण संस्था हैं, तो निर्धारित सीमा से अधिक मूल्य अंतरण के लिए, हमें प्रेषक की पहचान की पुष्टि करनी होगी, जिसमें मूल्य अंतरण से संबंधित ज्ञापन या भुगतान निर्देश और निम्नलिखित विवरण शामिल होंगे:
● प्रेषक का पता;
● प्रेषक का पंजीकृत पता या व्यावसायिक पता (यदि अलग है, तो मुख्य व्यवसाय स्थान भी नोट किया जाना चाहिए)।
● प्रेषक की अद्वितीय पहचान संख्या;
● प्रेषक की जन्म तिथि और स्थान, और मूल्य अंतरण का पंजीकरण या दाखिला।
हमें प्रेषक और प्राप्तकर्ता से संबंधित सभी जानकारी को सुरक्षित रूप से प्राप्तकर्ता संस्था को तुरंत प्रस्तुत करना होगा और ऐसी सभी जानकारी का रिकॉर्ड रखना होगा। यदि हम, एक प्रेषण संस्था के रूप में, इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते, तो हम मूल्य अंतरण को आगे नहीं बढ़ाएँगे।
यदि हम एक प्राप्तकर्ता संस्था हैं, तो हमें मूल्य अंतरण के प्रेषक या प्राप्तकर्ता संस्था से संबंधित किसी भी लापता जानकारी की पहचान करने के लिए उचित कदम उठाने होंगे।
यदि, एक प्राप्तकर्ता संस्था के रूप में, हम स्थानांतरित डिजिटल संपत्तियों के प्राप्तकर्ता को नकद या नकद-समकक्ष भुगतान करते हैं, तो हमें प्राप्तकर्ता की पहचान करनी और सत्यापित करनी होगी (यदि उनकी पहचान पहले से सत्यापित नहीं की गई है)।
किसी भी मूल्य अंतरण को निष्पादित करने से पहले, हमें हमेशा उन स्थितियों की समीक्षा करनी होगी जहाँ प्रेषक या प्राप्तकर्ता के बारे में जानकारी गायब है, और अपनी अनुवर्ती कार्रवाई दर्ज करनी होगी।
यदि हम एक मध्यवर्ती संस्था हैं, तो हम मूल्य अंतरण से संबंधित सभी जानकारी बनाए रखेंगे।
यदि हम, एक मध्यवर्ती संस्था के रूप में, किसी अन्य मध्यवर्ती संस्था या प्राप्तकर्ता संस्था को मूल्य अंतरण निष्पादित करते हैं, तो हमें मूल्य अंतरण से संबंधित संलग्न जानकारी को सुरक्षित रूप से तुरंत अन्य मध्यवर्ती संस्था या प्राप्तकर्ता संस्था को प्रदान करना होगा।
H. रिकॉर्ड रखने
हम आवश्यकतानुसार कम से कम 5 वर्षों तक उचित रिकॉर्ड बनाए रखेंगे।
I. व्यक्तिगत डेटा
हम अपने ग्राहकों के व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा नियमों के अनुसार करेंगे।
J. संदिग्ध लेन-देन रिपोर्ट (STR)
हम संबंधित प्राधिकरणों को सूचित करेंगे और कानून द्वारा आवश्यकतानुसार संदिग्ध लेन-देन रिपोर्ट प्रस्तुत करेंगे। हम ऐसे लेन-देन और संदिग्ध लेन-देन रिपोर्ट से संबंधित सभी रिकॉर्ड और लेन-देन भी बनाए रखेंगे।
K. हमारी अनुपालन, ऑडिट और प्रशिक्षण नीतियाँ
हम प्रबंधन स्तर पर एक मनी लॉन्ड्रिंग निरोधक (AML) / आतंकवाद वित्त पोषण निरोधक (CFT) अनुपालन अधिकारी नियुक्त करेंगे, स्वतंत्र ऑडिट क्षमताओं को बनाए रखेंगे, और AML/CFT मामलों पर नियमित रूप से स्टाफ को प्रशिक्षण देने के लिए सक्रिय कदम उठाएँगे।
संगठन के लिए व्यापक मनी लॉन्ड्रिंग निरोधक / आतंकवाद वित्त पोषण निरोधक जोखिम मूल्यांकन
हम संगठन के लिए एक व्यापक मनी लॉन्ड्रिंग निरोधक / आतंकवाद वित्त पोषण निरोधक जोखिम मूल्यांकन तीन चरणों में करेंगे:
● चरण 1: अंतर्निहित जोखिम मूल्यांकन
हम निम्नलिखित अंतर्निहित जोखिमों का मूल्यांकन करेंगे:
ग्राहक या संस्थाएँ: हम उन ग्राहकों और/या संस्थाओं का आकलन करेंगे जिनसे हम काम करते हैं।
उत्पाद या सेवाएँ: हम उन लोगों पर ध्यान देंगे जो ओवर-द-काउंटर क्रिप्टोकरेंसी सेवाएँ प्रदान कर रहे हैं।
भौगोलिक पैमाना: हम उन ग्राहकों से संबंध नहीं रखेंगे जो निर्दिष्ट व्यक्तियों और संस्थाओं की सूची में शामिल हैं।
● चरण 2: जोखिम नियंत्रण उपायों का मूल्यांकन
हम उपरोक्त परिस्थितियों से संबंधित जोखिम नियंत्रण उपायों का आकलन करेंगे। हम उन सभी ग्राहकों की निगरानी करेंगे जिन्हें हम संदिग्ध मानते हैं और उन पर उन्नत सावधानी (Enhanced Due Diligence) लागू करेंगे।
● चरण 3: अवशिष्ट जोखिम मूल्यांकन
जोखिम नियंत्रण उपायों का आकलन करने के बाद, हम अवशिष्ट जोखिम का मूल्यांकन करेंगे।