عزيزي مستخدم XXKK العالمي،
يرجى قراءة سياسات XXKK لمكافحة غسل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) بعناية.
سياسة وإجراءات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك (AML/KYC) في XXKK
توضح هذه السياسة سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/KYC) الخاصة بـ XXKK. تهدف هذه السياسة فقط إلى توفير معلومات عامة وليس لها أي أثر قانوني ملزم على XXKK و/أو أي شخص آخر (فرد أو غير ذلك).
أ. مبادئ ونهج عمليات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك في XXKK
تلتزم XXKK بدعم عمليات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك. من حيث المبدأ، نحن مكرسون لـ:
● إجراء العناية الواجبة عند التعامل مع عملائنا أو الأفراد الذين ينوبون عنهم؛
● تطوير الأعمال وفقاً لمعايير أخلاقية عالية واتخاذ كافة التدابير الممكنة لمنع إقامة أي علاقة عمل ترتبط بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو قد تسهلهما؛
● مساعدة السلطات المعنية إلى أقصى حد ممكن والتعاون معها لمنع تهديد غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
ب. تقييم المخاطر ونهج تخفيف المخاطر في XXKK
أ. تقييم المخاطر
نتوقع أن يكون معظم عملائنا من عملاء التجزئة. وفي هذا الصدد، سنقوم بتسجيل و/أو جمع المستندات المتعلقة بالجوانب التالية:
● هوية عملائنا؛
● الدولة أو الولاية القضائية التي ينتمي إليها عملائنا أو يتواجدون فيها.
وفقاً لمعرفتنا ومهاراتنا وقدراتنا، نضمن إجراء تقييم وفحص عملائنا والأطراف ذات الصلة بهم والأفراد المعينين للتصرف نيابة عنهم والمستفيدين الحقيقيين لعملائنا بمساعدة قوائم الأفراد والكيانات المحددة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الفئات التالية:
● جمهورية كوريا الشعبية الديمقراطية (كوريا الشمالية)؛
● جمهورية الكونغو الديمقراطية؛
● إيران؛
● ليبيا؛
● الصومال؛
● جنوب السودان؛
● السودان؛
● اليمن؛
● قائمة الأمم المتحدة 1267/1989 الخاصة بالقاعدة؛
● قائمة الأمم المتحدة 1988 الخاصة بطالبان؛
● الأفراد المحددين في الجدول 1 من قانون الإرهاب (قمع التمويل) (الفصل 325).
ب. تخفيف المخاطر
إذا تم تحديد أي فرد أو كيان في القوائم المحددة، فلن نتعامل معهم.
ج. المنتجات والممارسات والأساليب التكنولوجية الجديدة
سنقدم المشورة المناسبة بشأن تحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المحتملة المتعلقة بـ:
● تطوير منتجات وممارسات تجارية جديدة، بما في ذلك آليات تسليم جديدة؛
● استخدام تقنيات جديدة أو متطورة للمنتجات الجديدة والحالية.
سنولي اهتماماً خاصاً لأي منتجات وممارسات تجارية جديدة قد تسهل إخفاء الهوية، بما في ذلك آليات التسليم الجديدة، بالإضافة إلى التقنيات الجديدة أو المتطورة مثل الرموز الرقمية (سواء كانت رموز أوراق مالية أو دفع و/أو رموز نفعية) التي تسهل إخفاء الهوية.
د. منهجية العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)
نحن لا نفتح أو نحتفظ أو نقبل حسابات مجهولة الهوية أو حسابات بأسماء وهمية.
إذا كان لدينا أي أسباب معقولة للشك في أن أصول أو أموال العميل هي نتاج اتجار بالمخدرات أو نشاط إجرامي، فلن ننشئ علاقة عمل مع العميل أو نجري معاملات له. وسنقوم بتقديم تقرير معاملات مشبوهة (STR) لهذه المعاملات وتزويد وحدات الاستخبارات المالية ذات الصلة بنسخة منه.
سنقوم بإجراء العناية الواجبة تجاه العميل (CDD) في الحالات التالية:
● عند إنشاء علاقة عمل مع أي عميل؛
● عند إجراء معاملات لأي عميل لم ينشئ علاقة عمل معنا؛
● عند استلام تحويلات بالعملات الرقمية نيابة عن عميل ليس لدينا معه علاقة عمل؛
● عندما نشتبه في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب؛
● عندما نشتبه في صحة أو كفاية أي معلومات.
إذا اشتبهنا في أن معاملتين أو أكثر مرتبطتان أو متصلتان، أو أنه تم إعادة هيكلتها عمداً إلى معاملات أصغر للتهرب من تدابير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، فيجب علينا التعامل مع المعاملات كمعاملة واحدة وتجميع قيمتها للامتثال لمبادئ مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
أ. مصادقة العميل
سنقوم بمصادقة كل عميل من عملائنا.
لمصادقة عملائنا، يجب أن نعرف على الأقل ما يلي:
● اسمهم الكامل، بما في ذلك الأسماء المستعارة؛
● رقم هويتهم الفريد (مثل رقم بطاقة الهوية، أو رقم شهادة الميلاد، أو رقم جواز السفر، أو إذا لم يكن العميل فرداً، رقم التسجيل التجاري)؛
● عنوانهم المسجل، أو عنوان عملهم المسجل (إن وجد)، وإذا اختلف العنوان المسجل عن عنوان العمل، يتم تحديد مكان العمل الرئيسي؛
● تاريخ ميلادهم أو تأسيسهم أو تسجيلهم؛
● جنسيتهم أو مكان تسجيلهم.
إذا كان العميل كياناً قانونياً، فبالإضافة إلى الحصول على المعلومات المذكورة أعلاه، يجب علينا تحديد شكله القانوني وميثاقه واللوائح التي تحكم وتلزم سلطات الكيان. كما سنحدد الأطراف المنتسبة إليه من خلال الحصول على المعلومات التالية على الأقل حول كل طرف منتسب (مثل المديرين والشركاء و/أو الأفراد ذوي السلطة التنفيذية):
● الاسم الكامل، بما في ذلك الأسماء المستعارة؛
● رقم التعريف الفريد، مثل رقم بطاقة هوية الطرف المنتسب، أو رقم شهادة الميلاد، أو رقم جواز السفر.
ب. التحقق من هوية العميل
سنستخدم بيانات أو مستندات أو معلومات من مصادر موثوقة ومستقلة للتحقق من هوية عملائنا. إذا كان عميلنا كياناً قانونياً أو ترتيباً قانونياً، فسنستخدم بيانات أو مستندات أو معلومات من مصادر موثوقة ومستقلة للتحقق من شكله القانوني ووجوده وعقد تأسيسه ولوائحه وسلطاته الملزمة للعميل.
ج. تحديد والتحقق من هوية الأفراد المعينين للتصرف
إذا قام العميل بتعيين فرد واحد أو أكثر للتصرف نيابة عنه في إنشاء علاقة عمل معنا، أو إذا لم يكن العميل فرداً، فسنقوم بما يلي:
● تحديد كل فرد يتصرف نيابة عن العميل من خلال الحصول على المعلومات التالية:
● الاسم الكامل؛
● رقم التعريف الفريد؛
● العنوان؛
● تاريخ الميلاد؛
● الجنسية؛
● التحقق من هوية الفرد باستخدام بيانات أو مستندات من مصادر موثوقة ومستقلة.
سنتحقق أيضاً من السلطة المناسبة لكل فرد يتصرف نيابة عن العميل من خلال الحصول على ما يلي:
● دليل مكتوب يأذن للعميل بتعيين الفرد؛
● نموذج لتوقيع الفرد.
إذا كان العميل كياناً حكومياً، فسنحصل فقط على المعلومات اللازمة للتأكد من أن العميل هو الكيان الحكومي الذي يدعي أنه هو.
د. تحديد والتحقق من المستفيد الحقيقي
سنستفسر عما إذا كان هناك أي مستفيدين حقيقيين مرتبطين بالعميل.
إذا كان للعميل مستفيد حقيقي واحد أو أكثر، فسنحدد المستفيدين الحقيقيين ونتخذ تدابير معقولة باستخدام المعلومات أو البيانات ذات الصلة التي يتم الحصول عليها من مصادر موثوقة ومستقلة للتحقق من هوية المستفيدين الحقيقيين. يجب علينا:
إذا كان العميل كياناً قانونياً:
● تحديد الشخص (الأشخاص) الطبيعيين الذين يمتلكون الكيان في النهاية (سواء كانوا يعملون بمفردهم أو بالاشتراك مع آخرين)؛
● إذا كان هناك شك بشأن الشخص (الأشخاص) الطبيعيين الذين يمتلكون الكيان في النهاية، أو إذا لم يكن هناك شخص طبيعي يمتلك الكيان في النهاية، يتم تحديد الشخص (الأشخاص) الطبيعيين الذين يسيطرون في النهاية على الكيان أو يمارسون سيطرة فعلية عليه (إن وجد)؛
● إذا لم يكن بالإمكان تحديد أي شخص طبيعي، يتم تحديد الشخص (الأشخاص) الطبيعيين ذوي السلطة التنفيذية داخل الكيان القانوني.
إذا كان العميل ترتيباً قانونياً:
● بالنسبة للصناديق الاستئمانية، تحديد المنشئ، والوصي، والحامي (إن وجد)، والمستفيد، وأي شخص طبيعي يمارس الملكية النهائية أو السيطرة أو السيطرة الفعلية على الصندوق؛
● بالنسبة لأنواع الترتيبات القانونية الأخرى، تحديد الأفراد المماثلين في مناصب مشابهة.
إذا لم يكن عميلنا شخصاً طبيعياً، فسنحدد طبيعة عمل العميل وهيكل ملكيته وسيطرته.
سيتم تحديد المستفيدين الحقيقيين والتحقق من هويتهم للعملاء التاليين:
● الكيانات المدرجة في البورصة؛
● الكيانات المدرجة في البورصة والتي تخضع لمتطلبات الإفصاح التنظيمي، ومتطلبات شفافية كافية تتعلق بمستفيديها الحقيقيين؛
● المؤسسات المالية؛
● المؤسسات المالية الخاضعة لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) وفقاً لمعايير FATF؛
● الأدوات الاستثمارية للمؤسسات المالية أو تلك الخاضعة لمتطلبات AML/CFT بما يتماشى مع معايير FATF.
ما لم نشتبه في صحة معلومات العناية الواجبة أو نشتبه في أن علاقة العميل معنا أو معاملاته قد تكون مرتبطة بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب، سنقوم أيضاً بتسجيل أساس قرارنا.
فيما يتعلق بالمعلومات والغرض من المعاملات في علاقات العمل التي لا تفتح فيها حسابات:
عند معالجة طلبات إنشاء علاقات عمل أو إجراء معاملات بدون حسابات، سنفهم ونحصل، عند الاقتضاء، على معلومات من العميل حول الغرض والطبيعة المتوقعة لعلاقة العمل أو المعاملة.
مراجعة المعاملات التي تتم بدون فتح حسابات:
إذا أجرينا معاملة واحدة أو أكثر لعميل دون فتح حساب (المعاملة الحالية)، فسنقوم بمراجعة معاملات العميل السابقة للتأكد من أن المعاملة الحالية تتماشى مع فهمنا للعميل وعمله ومخاطره ومصدر أمواله.
عند إنشاء علاقة عمل مع عميل، يجب على مزود خدمة الدفع مراجعة جميع المعاملات قبل إنشاء علاقة العمل للتأكد من أن علاقة العمل تتفق مع فهمنا للعميل وعمله ومخاطره، فضلاً عن مصدر الأموال.
سنولي اهتماماً خاصاً لأي أنماط معاملات معقدة أو كبيرة بشكل غير عادي أو غير عادية حيث لا يتم فتح حسابات ولا يتضح وجود غرض اقتصادي واضح. سنقوم بالتحقيق في خلفية وغرض هذه المعاملات قدر الإمكان وتوثيق النتائج لتقديمها المحتمل إلى السلطات المعنية عند الضرورة.
لمراجعة المعاملات التي تتم بدون فتح حسابات، سنقوم بإنشاء وتنفيذ أنظمة وعمليات مناسبة تتناسب مع حجم وتعقيد مزود خدمة الدفع من أجل:
● مراقبة المعاملات التي تتم بدون فتح حسابات؛
● كشف والإبلاغ عن أنماط المعاملات المشبوهة أو المعقدة أو الكبيرة بشكل غير عادي أو غير العادية التي تحدث بدون حسابات.
إذا كانت هناك أسباب معقولة للشك في أن المعاملات التي تمت بدون حساب مرتبطة بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب ونعتقد أن المعاملة مناسبة، فيجب على مزود خدمة الدفع تأكيد وتوثيق أسباب المضي في المعاملة.
هـ. المراقبة المستمرة
سنراقب باستمرار علاقات العمل لدينا مع العملاء، لا سيما من خلال مراجعة تشغيل حسابات العملاء والمعاملات لضمان تماشي جميع المعاملات مع فهمنا للعميل وعمله ومخاطره، وأن مصدر الأموال يتوافق مع التوقعات.
إذا تضمنت المعاملات نقل عملات رقمية إلى أو استقبال عملات رقمية من الكيانات التالية، فسننفذ تدابير تخفيف المخاطر لدينا:
● المؤسسات المالية؛
● المؤسسات المالية الخاضعة للوائح AML/CFT وفقاً لمعايير FATF وتحت الإشراف.
سنولي اهتماماً خاصاً لأي معاملات معقدة أو كبيرة بشكل غير عادي أو مشبوهة طوال علاقة العمل والتي ليس لها غرض اقتصادي أو قانوني واضح. سنقوم بالتحقيق في خلفية وغرض هذه المعاملات كلما أمكن ذلك وتوثيق النتائج لتقديمها إلى السلطات المعنية عند الحاجة.
لأغراض المراقبة المستمرة، سنقوم بإنشاء وتنفيذ أنظمة وعمليات مناسبة تتناسب مع حجم وتعقيد مزود خدمة الدفع من أجل:
● مراقبة علاقة العمل مع العميل؛
● كشف والإبلاغ عن أنماط المعاملات المشبوهة أو المعقدة أو الكبيرة بشكل غير عادي أو غير الطبيعية أثناء علاقة العمل.
سنراجع بيانات ومستندات ومعلومات العناية الواجبة الحالية، لا سيما لفئات العملاء الأكثر عرضة للمخاطر، لضمان ملاءمة وحداثة البيانات والمستندات والمعلومات التي تم الحصول عليها عن العميل، وأي أفراد معينين يتصرفون نيابة عنه، والأطراف المنتسبة للعميل، والمستفيدين الحقيقيين للعميل.
إذا كان هناك أي اشتباه معقول في أن علاقة العمل الحالية مع العميل مرتبطة بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب، ونرى أنه من المناسب الاحتفاظ بالعميل:
● سنقوم بتأكيد وتسجيل أسباب الاحتفاظ بالعميل؛
● ستنفذ علاقة العمل مع العميل تدابير تخفيف المخاطر المقابلة، بما في ذلك تعزيز المراقبة المستمرة.
عند تقييم العملاء أو علاقات العمل الأكثر عرضة للمخاطر، يجب على مزود خدمة الدفع اتخاذ تدابير العناية الواجبة المعززة، بما في ذلك الحصول على موافقة من الإدارة العليا للاحتفاظ بالعميل.
و. تدابير العناية الواجبة لعلاقات العمل أو المعاملات التي لا تتم وجهاً لوجه
سنقوم بوضع سياسات وإجراءات لمعالجة أي مخاطر محددة مرتبطة بعلاقات العمل التي لا تتم وجهاً لوجه أو المعاملات التي لا تتم وجهاً لوجه حيث لم يتم فتح حساب للعميل (التفاعلات التجارية غير المباشرة).
خلال إنشاء علاقة العمل والعناية الواجبة المستمرة، سنقوم بتنفيذ السياسات والإجراءات.
عندما لا يكون هناك تفاعل وجهاً لوجه، يجب على مزود خدمة الدفع تنفيذ تدابير العناية الواجبة التي تكون على الأقل بنفس صرامة تلك المطلوبة للاتصال المباشر.
عندما يشارك مزود خدمة الدفع في أول تفاعل تجاري غير مباشر، يجب على المزود استئجار مدقق خارجي أو مستشار مستقل مؤهل على نفقته الخاصة لتقييم فعالية السياسات والإجراءات، بما في ذلك فعالية أي حلول تكنولوجية مستخدمة لإدارة مخاطر انتحال الشخصية.
سنعين مدققاً خارجياً أو مستشاراً مستقلاً مؤهلاً لتقييم السياسات والإجراءات الجديدة وتقديم تقرير التقييم إلى السلطات في غضون عام واحد بعد تنفيذ أي تغييرات على السياسات والإجراءات.
ز. الاعتماد على التدابير من قبل مزودي خدمة الدفع المستحوذ عليهم
عندما نقوم (مزود خدمة الدفع المستحوذ) بالاستحواذ على كل أو جزء من أعمال مزود خدمة دفع آخر، سنراجع التدابير التي اتخذتها الأعمال المستحوذ عليها تجاه العملاء الذين تم الحصول عليهم من خلال ذلك الاستحواذ ما لم يقم المزود المستحوذ بما يلي:
● الحصول في الوقت نفسه على جميع سجلات العملاء المقابلة (بما في ذلك معلومات العناية الواجبة) وعدم وجود شكوك أو مخاوف بشأن دقة أو كفاية المعلومات التي تم الحصول عليها؛
● إجراء العناية الواجبة وعدم إثارة أي مخاوف بشأن كفاية تدابير AML/CFT التي اتخذها مزود خدمة الدفع المستحوذ عليه للأعمال أو أجزاء الأعمال المستحوذ عليها، وتسجيل العملية.
ح. التدابير لغير أصحاب الحسابات
إذا أجرينا معاملات لعملاء ليس لدينا معهم علاقة عمل أخرى، فسنقوم بما يلي:
● تنفيذ تدابير العناية الواجبة كما لو أن العميل قد تقدم بطلب لإنشاء علاقة عمل مع مزود خدمة الدفع؛
● تسجيل التفاصيل الكاملة للمعاملة ذات الصلة لتمكين إعادة بناء المعاملة، بما في ذلك طبيعة وتاريخ المعاملة، ونوع ومبلغ العملة المعنية، وتاريخ القيمة، وتفاصيل المدفوع له أو المستفيد.
ط. توقيت التحقق
سنكمل التحقق من هوية العميل، وأي ممثلين معينين يتصرفون نيابة عنه، والمستفيدين الحقيقيين للعميل قبل:
● إنشاء علاقة عمل مع العميل؛
● إجراء أي معاملة للعميل عندما لا يكون العميل قد أنشأ علاقة عمل مع مزود خدمة الدفع؛
● نقل أو استقبال رموز دفع رقمية نيابة عن العميل عندما لا يكون العميل قد أنشأ علاقة عمل مع مزود خدمة الدفع.
في الحالات التالية، يجوز لنا إنشاء علاقة عمل مع عميل قبل إكمال التحقق من العميل والممثلين المعينين والمستفيدين الحقيقيين:
● تأخير التحقق ضروري لتجنب تعطيل عمليات العمل العادية؛
● يمكن لمزود خدمة الدفع إدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب بفعالية.
إذا أنشأنا علاقة عمل قبل التحقق من هوية العميل والممثلين المعينين والمستفيدين الحقيقيين، فسنقوم بما يلي:
● تطوير وتنفيذ سياسات وإجراءات إدارة المخاطر الداخلية التي تحدد الظروف التي يمكن بموجبها إنشاء مثل هذه العلاقة قبل التحقق من الهوية؛
● إكمال التحقق من الهوية في أقرب وقت ممكن معقول.
ي. إذا لم تكتمل التدابير
إذا لم نتمكن من إكمال التدابير المطلوبة، فلن نبدأ أو نستمر في علاقة عمل مع أي عميل أو نجري أي معاملة لأي عميل.
إذا لم نتمكن من إكمال هذه التدابير، يجب على مزود خدمة الدفع تقييم ما إذا كان الموقف مشبوهاً وما إذا كان من الضروري تقديم تقرير معاملات مشبوهة.
ك. تعريف إكمال التدابير
يشير إكمال التدابير إلى النقطة التي حصل فيها مزود خدمة الدفع على جميع معلومات تحديد هوية العميل الضرورية المطلوبة وفقاً للفقرات 6 و7 و8 وفحصها والتحقق منها (بما في ذلك التحقق المؤجل كما هو موضح في الفقرتين 6.43 و6.44)، وتلقى مزود خدمة الدفع ردوداً مرضية على جميع الاستفسارات المتعلقة بمعلومات تحديد الهوية هذه.
ل. الحسابات المشتركة
بالنسبة للحسابات المشتركة، سنتعامل مع كل صاحب حساب كعميل فردي لمزود خدمة الدفع وسنقوم بتنفيذ تدابير العناية الواجبة لكل منهم.
م. الفحص (Screening)
سنقوم بفحص العملاء، وأي ممثلين معينين يتصرفون نيابة عنهم، والأطراف المنتسبة للعميل، والمستفيدين الحقيقيين للعميل مقابل مصادر المعلومات ذات الصلة المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومقابل القوائم والمعلومات المقدمة من السلطات التنظيمية لتحديد ما إذا كانت هناك أي مخاطر تتعلق بذلك.
سنقوم بالفحص في الظروف التالية وللأفراد التاليين:
● عند إنشاء علاقة عمل مع عميل (أو في أقرب وقت ممكن معقول بعد إنشاء العلاقة)؛
● قبل إجراء أي معاملة لعميل لم ينشئ علاقة عمل مع مزود خدمة الدفع؛
● قبل تسهيل معاملة أو استلام أصول رقمية من خلال تحويل القيمة لعميل لم ينشئ علاقة عمل معنا؛
● بصفة دورية بعد إنشاء علاقة عمل مع العميل؛
● عندما يكون هناك أي تغييرات أو تحديثات في:
● القوائم والمعلومات المقدمة من السلطات التنظيمية لمزود خدمة الدفع؛
● أي ممثلين معينين يتصرفون نيابة عن العميل، أو الأطراف المنتسبة للعميل، أو المستفيدين الحقيقيين.
سنقوم بفحص جميع مرسلي ومستلمي تحويلات القيمة مقابل القوائم والمعلومات المقدمة من السلطات التنظيمية لتقييم ما إذا كانت هناك أي مخاطر تتعلق بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب وسنقوم بتسجيل نتائج جميع عمليات الفحص.
هـ. أساليب العناية الواجبة المعززة تجاه العملاء
أ. الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs)
سنبذل قصارى جهدنا بشكل معقول لتحديد ما إذا كان العميل، أو أي فرد يتصرف نيابة عنه، أو أي أطراف منتسبة، أو أي مستفيدين حقيقيين أو أفراد عائلاتهم أو شركائهم المقربين هم أشخاص معرضون سياسياً (PEPs).
إذا تم تحديد عميل، أو أي من مستفيديه الحقيقيين، أو أفراد عائلاتهم أو شركائهم المقربين كشخص معرض سياسياً، فبالإضافة إلى تدابير العناية الواجبة العادية، سننفذ على الأقل تدابير العناية الواجبة المعززة التالية:
● الحصول على موافقة من الإدارة العليا لإنشاء والحفاظ على علاقة العمل مع العميل.
● اتخاذ خطوات معقولة لتحديد مصدر الثروة والأموال للعميل وأي من مستفيديه الحقيقيين.
● تعزيز الرقابة على علاقة العمل مع العميل طوال مدة العلاقة. ستخضع أي معاملات تبدو غير عادية لمراقبة مكثفة، مع زيادة الاهتمام بطبيعة المراقبة.
ب. الفئات عالية المخاطر
نحن ندرك أن الحالات التي قد يواجه فيها العميل مخاطر أعلى لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب تشمل على سبيل المثال لا الحصر ما يلي:
● إذا كان العميل أو أي من مستفيديه الحقيقيين من أو يتواجد في بلد/منطقة أو ولاية قضائية تطلب مجموعة العمل المالي (FATF) تنفيذ تدابير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب فيها، فيجب على مزود خدمة الدفع التعامل مع أي علاقة عمل أو معاملة مع هؤلاء العملاء على أنها تنطوي على مخاطر أعلى.
● إذا كان العميل أو أي من مستفيديه الحقيقيين من أو يتواجد في بلد/منطقة أو ولاية قضائية حددها مزود خدمة الدفع، أو أبلغته بها السلطات التنظيمية أو غيرها من الجهات الرقابية الأجنبية، بأنها تمتلك تدابير غير كافية لمكافحة غسل الأموال أو تمويل الإرهاب، فيجب على المزود تقييم ما إذا كان العميل يشكل مخاطر أعلى.
سنقوم بتطبيق تدابير العناية الواجبة المعززة على العملاء الذين يمثلون مخاطر أعلى لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب، أو على أي عميل تحدده السلطات التنظيمية على أنه يمثل مخاطر أعلى.
و. التعامل مع الأدوات القابلة للتداول لحاملها وقيود الدفع النقدي
لن نقوم بأي مدفوعات في شكل أدوات قابلة للتداول لحاملها.
لن نقوم بأي مدفوعات نقدية أثناء ممارسة الأعمال.
ز. إجراءات تحويل القيمة (يتم تنفيذها عند الضرورة)
إذا كنا مؤسسة تحويل، فيجب علينا:
● تحديد المرسل واتخاذ خطوات معقولة للتحقق من هويته (إذا لم يكن قد تم ذلك بالفعل).
● توثيق تفاصيل تحويل القيمة بشكل صحيح، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر تاريخ التحويل، ونوع وقيمة الأصول الرقمية المحولة، وتاريخ النفاذ.
إذا كنا مؤسسة تحويل، فيجب علينا تضمين التفاصيل التالية في المذكرة أو تعليمات الدفع المرفقة أو المتعلقة بتحويل القيمة:
● اسم المرسل.
● رقم حساب المرسل (أو رقم مرجع المعاملة الفريد، إن وجد).
● اسم المستلم.
● رقم حساب المستلم (أو رقم مرجع المعاملة الفريد، إن وجد).
تحويلات القيمة التي تتجاوز حداً معيناً
إذا كنا مؤسسة تحويل، وبالنسبة لتحويلات القيمة التي تتجاوز حداً معيناً، يجب علينا تحديد والتحقق من هوية المرسل، بما في ذلك المذكرة أو تعليمات الدفع المرفقة بالتحويل، بالإضافة إلى ما يلي:
● عنوان المرسل؛
● العنوان المسجل للمرسل أو عنوان العمل (إذا كان مختلفاً، يجب أيضاً ملاحظة مكان العمل الرئيسي).
● رقم التعريف الفريد للمرسل؛
● تاريخ ومكان ميلاد المرسل، وتسجيل أو إيداع تحويل القيمة.
يجب علينا تقديم جميع المعلومات المتعلقة بالمرسل والمستلم بأمان إلى المؤسسة المستلمة فوراً والاحتفاظ بسجل لهذه المعلومات. إذا لم نتمكن، كمؤسسة تحويل، من تلبية هذه المتطلبات، فلن نمضي قدماً في تحويل القيمة.
إذا كنا مؤسسة مستلمة، فيجب علينا اتخاذ خطوات معقولة لتحديد أي معلومات مفقودة تتعلق بالمرسل أو مؤسسة الاستلام.
إذا قمنا، كمؤسسة مستلمة، بدفع نقد أو ما يعادل النقد لمستلم الأصول الرقمية المحولة، فيجب علينا تحديد والتحقق من هوية المستلم (إذا لم يتم التحقق من هويته مسبقاً).
قبل تنفيذ أي تحويل للقيمة، يجب علينا دائماً مراجعة الحالات التي تكون فيها معلومات المرسل أو المستلم مفقودة، وتسجيل إجراءات المتابعة الخاصة بنا.
إذا كنا مؤسسة وسيطة، فسنحتفظ بجميع المعلومات المتعلقة بتحويل القيمة.
إذا قمنا، كمؤسسة وسيطة، بتنفيذ تحويل قيمة إلى مؤسسة وسيطة أخرى أو مؤسسة مستلمة، فيجب علينا تقديم المعلومات المرفقة بالتحويل بأمان إلى المؤسسة الأخرى فوراً.
ح. الاحتفاظ بالسجلات
سنحتفظ بالسجلات المناسبة لمدة 5 سنوات على الأقل كما هو مطلوب.
ط. البيانات الشخصية
سنحمي البيانات الشخصية لعملائنا وفقاً للوائح.
ي. تقارير المعاملات المشبوهة (STR)
سنقوم بإخطار السلطات المعنية وتقديم تقارير المعاملات المشبوهة كما يقتضي القانون. كما سنحتفظ بجميع السجلات والمعاملات المتعلقة بهذه المعاملات والتقارير.
ك. سياسات الامتثال والمراجعة والتدريب لدينا
سنقوم بتعيين مسؤول امتثال لمكافحة غسل الأموال (AML) / تمويل الإرهاب (CFT) على مستوى الإدارة، والحفاظ على قدرات مراجعة مستقلة، واتخاذ تدابير استباقية لتدريب الموظفين بانتظام على مسائل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
تقييم شامل لمخاطر مكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب للمنظمة
سنجري تقييماً شاملاً لمخاطر مكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب للمنظمة على ثلاث مراحل:
● المرحلة الأولى: تقييم المخاطر الكامنة (Inherent Risk)
سنقيم المخاطر الكامنة التالية:
1. العملاء أو الكيانات: سنقيم العملاء و/أو الكيانات التي نتعامل معها.
2. المنتجات أو الخدمات: سنأخذ في الاعتبار تلك التي تقدم خدمات العملات الرقمية خارج المنصة (OTC).
3. النطاق الجغرافي: لن نتعامل مع العملاء المدرجين في قوائم الأفراد والكيانات المحددة.
● المرحلة الثانية: تقييم تدابير الرقابة على المخاطر
سنقيم تدابير الرقابة على المخاطر المتعلقة بالحالات المذكورة أعلاه. سنراقب أي و/أو جميع العملاء الذين نعتبرهم مشبوهين ونجري عليهم عناية واجبة معززة.
● المرحلة الثالثة: تقييم المخاطر المتبقية (Residual Risk)
بعد تقييم تدابير الرقابة على المخاطر، سنقوم بتقييم المخاطر المتبقية.