প্রিয় গ্লোবাল XXKK ব্যবহারকারী, নমস্কার:
দয়া করে XXKK-এর AML (মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ) এবং KYC (পরিচয় যাচাই) নীতিমালা মনোযোগ সহকারে পড়ুন।
XXKK-এর AML/KYC নীতি এবং প্রক্রিয়াসমূহ
এই নীতিমালা XXKK-এর মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ (AML/KYC) নীতি এবং প্রক্রিয়াগুলির সাথে সম্পর্কিত। এই নীতিমালা কেবল সাধারণ তথ্য প্রদানের জন্য এবং XXKK বা অন্য কোনো ব্যক্তির (প্রাকৃতিক ব্যক্তি বা অন্য) উপর কোনো আইনি বাধ্যবাধকতা আরোপ করে না।
A. XXKK AML/KYC কার্যক্রমের নীতিমালা এবং পদ্ধতি
XXKK AML/KYC কার্যক্রমকে সমর্থন করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। নীতিগতভাবে, আমরা নিম্নলিখিত বিষয়ে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ:
● আমাদের গ্রাহক এবং তাদের প্রতিনিধিত্ব করার জন্য নিযুক্ত যে কোনো প্রাকৃতিক ব্যক্তির সঙ্গে লেনদেন করার সময় যথাযথ তদারকি চালানো;
● উচ্চ নৈতিক মান অনুযায়ী ব্যবসা বিকাশ করা এবং যেকোনো লেনদেন যা মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসী অর্থায়নের সাথে সম্পর্কিত বা তা সহজতর করতে পারে, তা প্রতিরোধ করা;
● আমরা সর্বোচ্চ সম্ভাব্য সহযোগিতা প্রদানের মাধ্যমে সংশ্লিষ্ট আইনগত কর্তৃপক্ষকে সহায়তা করব এবং তাদের সঙ্গে সমন্বয় করে মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের ঝুঁকি প্রতিরোধ করব।
B. XXKK-এর ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং ঝুঁকি প্রশমন পদ্ধতি
a. ঝুঁকি মূল্যায়ন
আমরা অনুমান করি যে আমাদের অধিকাংশ গ্রাহক খুচরা গ্রাহক। এই প্রেক্ষাপটে, আমরা নিম্নলিখিত তথ্য নথিভুক্ত এবং/অথবা সংগ্রহ করব:
● আমাদের গ্রাহকদের পরিচয়;
● আমাদের গ্রাহক কোন দেশ বা বিচারব্যবস্থায় অবস্থিত; এবং
আমাদের জ্ঞান, দক্ষতা এবং সক্ষমতার ভিত্তিতে নিশ্চিত করব যে আমাদের গ্রাহক, গ্রাহকের সংশ্লিষ্ট ব্যক্তি, গ্রাহককে প্রতিনিধিত্ব করার জন্য নিযুক্ত যে কোনো প্রাকৃতিক ব্যক্তি, এবং গ্রাহকের সুবিধাভোগী ব্যক্তিরা প্রদত্ত ব্যক্তি এবং সংস্থা তালিকার সাহায্যে মূল্যায়ন এবং স্ক্রীনিং করা হয়েছে। এতে অন্তর্ভুক্ত (কিন্তু সীমাবদ্ধ নয়) নিম্নলিখিত দেশসমূহ:
● উত্তর কোরিয়া;
● কঙ্গো গণতান্ত্রিক প্রজাতন্ত্র;
● ইরান;
● লিবিয়া;
● সোমালিয়া;
● দক্ষিণ সুদান;
● সুদান;
● ইয়েমেন;
● UN1267/1989 আল-কায়েদা তালিকা;
● UN1988 তালেবান তালিকা;
● সন্ত্রাসবাদের (অর্থায়ন প্রতিরোধ) আইন (অধ্যায় 325) সংযোজন 1-এ উল্লেখিত ব্যক্তি।
b. ঝুঁকি প্রশমন
যদি কোন ব্যক্তি বা সংস্থা তালিকার সদস্য হিসেবে চিহ্নিত হয়, আমরা তাদের সঙ্গে কোনো লেনদেন করব না।
C. আমাদের নতুন পণ্য, অনুশীলন এবং প্রযুক্তি পদ্ধতি
আমরা নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে সম্ভাব্য মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের ঝুঁকি শনাক্ত এবং মূল্যায়ন করার জন্য যথাযথ পরামর্শ প্রদান করব:
● নতুন পণ্য এবং নতুন ব্যবসায়িক অনুশীলন বিকাশ, যার মধ্যে নতুন ডেলিভারি পদ্ধতি অন্তর্ভুক্ত;
● নতুন এবং বিদ্যমান পণ্যের জন্য নতুন বা উন্নয়নশীল প্রযুক্তি ব্যবহার।
আমরা বিশেষভাবে যে কোনো নতুন পণ্য এবং ব্যবসায়িক অনুশীলনের দিকে মনোযোগ দেব যা গোপনীয়তাকে সহজতর করে, যার মধ্যে নতুন ডেলিভারি পদ্ধতি এবং নতুন বা উন্নয়নশীল প্রযুক্তি যেমন: গোপনীয়তার সুবিধাযুক্ত ডিজিটাল টোকেন (চাই তা সিকিউরিটি, পেমেন্ট, বা ইউটিলিটি টোকেন)।
D. আমাদের গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্স পদ্ধতি (CDD)
আমরা কোনো অজ্ঞাত বা ছদ্মনামী অ্যাকাউন্ট খোলার, রক্ষণাবেক্ষণ বা গ্রহণ করি না।
যদি আমাদের কাছে যুক্তিসঙ্গত কারণ থাকে যে গ্রাহকের সম্পদ বা তহবিল মাদক ব্যবসা বা অপরাধমূলক কর্মকাণ্ড থেকে প্রাপ্ত, আমরা গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন করব না বা গ্রাহকের জন্য লেনদেন সম্পাদন করব না। আমরা এই ধরনের লেনদেনের জন্য একটি সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট (STR) জমা দেব এবং সংশ্লিষ্ট আর্থিক গোয়েন্দা সংস্থাকে একটি কপি প্রদান করব।
নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে আমরা গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্স (CDD) কার্যকর করব:
● যখন আমরা কোনো গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন করি;
● যখন আমরা এমন কোনো গ্রাহকের জন্য লেনদেন করি যার সাথে আমরা ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন করি নি;
● যখন আমরা এমন কোনো গ্রাহকের জন্য ট্রান্সফারের মাধ্যমে ক্রিপ্টোকারেন্সি গ্রহণ করি যার সাথে আমরা ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন করি নি;
● যখন আমরা সন্দেহ করি মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসী অর্থায়ন হতে পারে;
● যখন আমরা কোনো তথ্যের সত্যতা বা যথেষ্টতা নিয়ে সন্দেহ করি।
যখন আমরা সন্দেহ করি যে দুটি বা তার বেশি লেনদেন সম্পর্কিত, সংযুক্ত বা মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধের নিয়ম এড়ানোর জন্য ইচ্ছাকৃতভাবে ছোট লেনদেনে বিভক্ত করা হয়েছে, তখন আমরা সেই লেনদেনকে একক লেনদেন হিসেবে বিবেচনা করব এবং এর মোট মান সংযুক্ত করব।
a. আমাদের গ্রাহকদের পরিচয় যাচাই করা
আমরা আমাদের প্রতিটি গ্রাহককে যাচাই করব।
গ্রাহক যাচাইয়ের জন্য আমরা অন্তত নিম্নলিখিত তথ্য জানব:
● তাদের পূর্ণ নাম, সহ ছদ্মনাম;
● তাদের অনন্য শনাক্তকরণ নম্বর (যেমন: জাতীয় পরিচয়পত্র নম্বর, জন্ম নিবন্ধন নম্বর বা পাসপোর্ট নম্বর, অথবা গ্রাহক যদি প্রাকৃতিক ব্যক্তি না হন, তাদের ব্যবসায়িক নিবন্ধন নম্বর);
● তাদের নিবন্ধিত ঠিকানা, অথবা নিবন্ধিত ব্যবসায়িক ঠিকানা (যদি প্রযোজ্য), যদি নিবন্ধিত ঠিকানা এবং ব্যবসায়িক ঠিকানা ভিন্ন হয় তবে তাদের প্রধান ব্যবসায়িক স্থান নির্বাচন করুন;
● তাদের জন্ম, প্রতিষ্ঠা বা নিবন্ধনের তারিখ;
● তাদের জাতীয়তা বা নিবন্ধন স্থান।
যদি গ্রাহক একটি কর্পোরেশন হয়, তবে আমরা উপরের তথ্য ছাড়াও এর আইনি রূপ, সংবিধি এবং কর্পোরেশনের ক্ষমতাকে নিয়ন্ত্রণ ও সীমাবদ্ধকারী নীতি নির্ধারণ করব; আমরা প্রতিটি সংশ্লিষ্ট পক্ষ (যেমন: পরিচালক, অংশীদার এবং/অথবা নির্বাহী ক্ষমতাসম্পন্ন ব্যক্তি) সনাক্ত করতে অন্তত নিম্নলিখিত তথ্য সংগ্রহ করব:
● পূর্ণ নাম, সহ ছদ্মনাম;
● অনন্য শনাক্তকরণ নম্বর, যেমন সংশ্লিষ্ট পক্ষের জাতীয় পরিচয়পত্র, জন্ম নিবন্ধন নম্বর বা পাসপোর্ট নম্বর।
b. গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করা
আমরা আমাদের গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করতে নির্ভরযোগ্য, স্বাধীন উৎস তথ্য, ডকুমেন্ট বা তথ্য ব্যবহার করব। যদি আমাদের গ্রাহক কর্পোরেশন বা আইনি সংস্থা হয়, তবে আমরা আইনি রূপ, অস্তিত্ব প্রমাণ, সংবিধি, নীতি এবং গ্রাহকের ক্ষমতা যাচাই করতে নির্ভরযোগ্য, স্বাধীন উৎস ব্যবহার করব।
c. নিযুক্ত প্রাকৃতিক ব্যক্তির পরিচয় সনাক্তকরণ এবং যাচাই
গ্রাহক প্রতিনিধি
যদি গ্রাহক তাদের প্রতিনিধি হিসেবে এক বা একাধিক প্রাকৃতিক ব্যক্তি নিযুক্ত করে আমাদের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের জন্য, অথবা যদি গ্রাহক প্রাকৃতিক ব্যক্তি না হয়, আমরা নিম্নলিখিত তথ্য সংগ্রহের মাধ্যমে প্রতিটি প্রাকৃতিক ব্যক্তিকে সনাক্ত করব:
● তাদের পূর্ণ নাম;
● অনন্য শনাক্তকরণ নম্বর;
● ঠিকানা;
● জন্ম তারিখ;
● জাতীয়তা;
● নির্ভরযোগ্য, স্বাধীন উৎস ডেটা বা ডকুমেন্ট ব্যবহার করে উল্লিখিত প্রাকৃতিক ব্যক্তির পরিচয় যাচাই করা।
আমরা প্রতিটি নিযুক্ত প্রাকৃতিক ব্যক্তির যথাযথ ক্ষমতা যাচাই করতে নিম্নলিখিত তথ্য সংগ্রহ করব:
● গ্রাহক কর্তৃক ওই প্রাকৃতিক ব্যক্তিকে নিযুক্ত করার লিখিত অনুমোদনের প্রমাণ;
● প্রতিটি প্রাকৃতিক ব্যক্তির স্বাক্ষরের নমুনা।
যদি গ্রাহক একটি সরকারি সংস্থা হয়, আমরা শুধুমাত্র প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ করব গ্রাহক সত্যিই দাবিকৃত সরকারি সংস্থা কিনা নিশ্চিত করার জন্য।
d. সুবিধাভোগী মালিক সনাক্তকরণ এবং যাচাই
আমরা গ্রাহকের সাথে সম্পর্কিত কোনো সুবিধাভোগী মালিক আছে কি না তা জিজ্ঞাসা করব।
যদি গ্রাহকের একজন বা একাধিক সুবিধাভোগী মালিক থাকে, আমরা সুবিধাভোগী মালিক সনাক্ত করব এবং নির্ভরযোগ্য, স্বাধীন উৎস থেকে প্রাপ্ত প্রাসঙ্গিক তথ্য বা ডেটা ব্যবহার করে তাদের পরিচয় যাচাই করার জন্য যথাযথ পদক্ষেপ গ্রহণ করব।
গ্রাহক যদি কর্পোরেশন হয়:
● চূড়ান্ত প্রাকৃতিক মালিক সনাক্ত করা (একক বা যৌথভাবে);
● যদি চূড়ান্ত প্রাকৃতিক মালিক বাস্তব সুবিধাভোগী কিনা সন্দেহ থাকে, অথবা যদি কোন প্রাকৃতিক ব্যক্তি চূড়ান্ত মালিক না হয়, তবে চূড়ান্ত নিয়ন্ত্রণকারী প্রাকৃতিক ব্যক্তি সনাক্ত করা (যদি প্রযোজ্য);
● যদি প্রাকৃতিক ব্যক্তি নির্ধারিত না হয়, তবে কর্পোরেশনে কার্যকর ক্ষমতাসম্পন্ন প্রাকৃতিক ব্যক্তি সনাক্ত করা।
গ্রাহক যদি আইনি ট্রাস্ট বা অন্যান্য আইনি বিন্যাস হয়:
● ট্রাস্টের ক্ষেত্রে: ট্রাস্টর, ট্রাস্টি, গার্ডিয়ান (যদি প্রযোজ্য), সুবিধাভোগী এবং যেকোনো প্রাকৃতিক ব্যক্তি যিনি চূড়ান্ত মালিকানা, নিয়ন্ত্রণ বা কার্যকর নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখে সনাক্ত করা;
● অন্যান্য আইনি বিন্যাসের জন্য: সমমানের পদাধিকারী সনাক্ত করা।
যদি গ্রাহক প্রাকৃতিক ব্যক্তি না হন, আমরা গ্রাহকের ব্যবসার প্রকৃতি, মালিকানা এবং নিয়ন্ত্রণ কাঠামো নির্ধারণ করব।
যদি নিম্নলিখিত গ্রাহকের সুবিধাভোগী মালিক থাকে, আমরা তাদের পরিচয় নিশ্চিত করতে বলব:
● স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত সংস্থা;
● স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত সংস্থা, যা নিয়ন্ত্রক প্রকাশের প্রয়োজনীয়তা এবং সুবিধাভোগীর স্বচ্ছতার যথাযথ মান পূরণ করে;
● আর্থিক প্রতিষ্ঠান;
● FATF-মানদণ্ড অনুযায়ী AML/CFT চাহিদা মেনে চলা এবং তদারকি করা আর্থিক প্রতিষ্ঠান;
● যেসব আর্থিক পণ্যের জন্য ব্যবস্থাপনা কর্তারা আর্থিক প্রতিষ্ঠান হিসেবে দায়ী, বা FATF মানদণ্ড অনুযায়ী AML/CFT চাহিদা পূরণ করে।
আমরা শুধুমাত্র তখনই বাদ দেব যদি CDD তথ্যের সত্যতা নিয়ে সন্দেহ থাকে, অথবা আমাদের গ্রাহক, গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক বা গ্রাহকের জন্য সম্পাদিত লেনদেন মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসী অর্থায়নের সাথে সম্পর্কিত হতে পারে।
আমরা আমাদের সিদ্ধান্তের ভিত্তি নথিভুক্ত করব।
বিনা-অ্যাকাউন্ট ব্যবসায়িক সম্পর্ক এবং লেনদেনের উদ্দেশ্য এবং প্রত্যাশিত প্রকৃতি সম্পর্কিত তথ্য
ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন বা অবিজ্ঞাপিত লেনদেনের আবেদন প্রক্রিয়াকালে, আমরা গ্রাহকের কাছ থেকে ব্যবসায়িক সম্পর্ক বা লেনদেনের উদ্দেশ্য এবং প্রত্যাশিত প্রকৃতি সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করব।
বিনা-অ্যাকাউন্ট লেনদেনের পর্যালোচনা
যদি আমরা বিনা-অ্যাকাউন্টে একটি বা একাধিক লেনদেন করি, আমরা গ্রাহকের পূর্ববর্তী লেনদেন পর্যালোচনা করব যাতে নিশ্চিত করা যায় বর্তমান লেনদেন আমাদের গ্রাহক, তাদের ব্যবসা ও ঝুঁকি অবস্থা এবং তহবিল উৎস সম্পর্কে বোঝার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ।
গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের সময়, পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী সমস্ত লেনদেন পর্যালোচনা করবে যাতে নিশ্চিত করা যায় যে ব্যবসায়িক সম্পর্ক আমাদের বোঝার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ।
আমরা বিশেষভাবে মনোযোগ দেব সমস্ত জটিল, অস্বাভাবিক বড় বা অপ্রচলিত লেনদেনের ধরনগুলোতে, যা বিনা-অ্যাকাউন্টে এবং স্পষ্ট আর্থিক উদ্দেশ্য ছাড়া করা হয়েছে। আমরা সম্ভব হলে লেনদেনের পটভূমি ও উদ্দেশ্য তদন্ত করব এবং ফলাফল নথিভুক্ত করব যাতে প্রয়োজনে সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে তথ্য প্রদান করা যায়।
বিনা-অ্যাকাউন্ট লেনদেনের পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা
আমরা পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারীর আকার এবং জটিলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ যথাযথ সিস্টেম এবং প্রক্রিয়া তৈরি এবং কার্যকর করব, যাতে:
● বিনা-অ্যাকাউন্টে লেনদেন পর্যবেক্ষণ করা যায়;
● সন্দেহজনক, জটিল, অস্বাভাবিক বড় বা অপ্রচলিত লেনদেন সনাক্ত ও রিপোর্ট করা যায়।
যদি যুক্তিসঙ্গত সন্দেহ থাকে যে গ্রাহক বিনা-অ্যাকাউন্ট লেনদেন মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসী অর্থায়নের সাথে সম্পর্কিত, এবং আমরা লেনদেন করা উপযুক্ত মনে করি, পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী লেনদেনের কারণ নিশ্চিত ও নথিভুক্ত করবে।
e. ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ
আমরা গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ করব। গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্কের সময়, আমরা গ্রাহকের অ্যাকাউন্টের কার্যক্রম পর্যবেক্ষণ করব এবং ব্যবসায়িক সম্পর্কের পুরো সময়কালে লেনদেন পর্যালোচনা করব যাতে নিশ্চিত করা যায় যে লেনদেন আমাদের গ্রাহক, তাদের ব্যবসা এবং ঝুঁকি অবস্থার বোঝার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ এবং প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রে তহবিল উৎসের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
যদি লেনদেন নিম্নলিখিত সংস্থাগুলোর কাছে ক্রিপ্টোকারেন্সি স্থানান্তর বা সেখান থেকে গ্রহণের সাথে সম্পর্কিত হয়, আমরা আমাদের ঝুঁকি প্রশমনের ব্যবস্থা কার্যকর করব:
● আর্থিক প্রতিষ্ঠান;
● FATF মানদণ্ড অনুসারে AML/CFT প্রয়োজনীয়তা পূরণ এবং তদারকির আওতাধীন আর্থিক প্রতিষ্ঠান।
আমরা ব্যবসায়িক সম্পর্কের পুরো সময়কালে সমস্ত জটিল, অস্বাভাবিক বড় বা অপ্রচলিত লেনদেনের ধরন বিশেষভাবে মনোযোগ দেব, যেগুলোর কোনো স্পষ্ট অর্থনৈতিক বা বৈধ উদ্দেশ্য নেই। আমরা সম্ভব হলে লেনদেনের পটভূমি এবং উদ্দেশ্য তদন্ত করব এবং ফলাফল নথিভুক্ত করব যাতে প্রয়োজনে সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে তথ্য প্রদান করা যায়।
ক্রমাগত পর্যবেক্ষণের উদ্দেশ্যে, আমরা পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারীর আকার এবং জটিলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ যথাযথ সিস্টেম এবং প্রক্রিয়া তৈরি এবং কার্যকর করব, যাতে:
● গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক পর্যবেক্ষণ করা যায়;
● ব্যবসায়িক সম্পর্কের পুরো সময়কালে সন্দেহজনক, জটিল, অস্বাভাবিক বড় বা অপ্রচলিত লেনদেন সনাক্ত ও রিপোর্ট করা যায়।
আমরা বিদ্যমান CDD ডেটা, ডকুমেন্ট এবং তথ্য পর্যালোচনা করব, বিশেষভাবে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক শ্রেণির ক্ষেত্রে, যাতে নিশ্চিত করা যায় যে গ্রাহক, নিযুক্ত প্রাকৃতিক ব্যক্তি, গ্রাহকের সংশ্লিষ্ট পক্ষ এবং গ্রাহকের সুবিধাভোগী মালিকদের জন্য প্রাপ্ত CDD ডেটা, ডকুমেন্ট এবং তথ্য প্রাসঙ্গিক এবং সর্বদা আপডেটেড থাকে।
যদি কোনো যুক্তিসঙ্গত কারণ থাকে যে বিদ্যমান ব্যবসায়িক সম্পর্ক মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসী অর্থায়নের সাথে সম্পর্কিত, এবং আমরা মনে করি গ্রাহক রাখা উপযুক্ত:
● আমরা গ্রাহক রাখার কারণ নিশ্চিত ও নথিভুক্ত করব;
● গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্কের জন্য প্রয়োজনীয় ঝুঁকি প্রশমন ব্যবস্থা গ্রহণ করা হবে, যার মধ্যে ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ শক্তিশালী করা অন্তর্ভুক্ত।
যখন আমরা গ্রাহক বা গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্কের ঝুঁকি উচ্চ হিসেবে মূল্যায়ন করি, পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী শক্তিশালী CDD ব্যবস্থা গ্রহণ করবে, যার মধ্যে গ্রাহক রাখার জন্য আমাদের উচ্চ ব্যবস্থাপনা স্তরের অনুমোদন নেওয়া অন্তর্ভুক্ত।
f. অ-সামনা ব্যবসায়িক সম্পর্ক বা অ-সামনা লেনদেনের CDD ব্যবস্থা
আমরা নীতি এবং প্রক্রিয়া তৈরি করব যাতে গ্রাহকের সাথে অ-সামনা ব্যবসায়িক সম্পর্ক বা গ্রাহকের জন্য অ্যাকাউন্ট না খোলার সময় অ-সামনা লেনদেনের (অ-সামনা ব্যবসায়িক সম্পর্ক) যেকোনো নির্দিষ্ট ঝুঁকি সমাধান করা যায়।
গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন এবং ক্রমাগত ডিউ ডিলিজেন্সের সময়, আমরা নীতি এবং প্রক্রিয়া কার্যকর করব।
যদি সামনা-সামনি যোগাযোগ না থাকে, পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী CDD ব্যবস্থা কার্যকর করবে, যা সামনা-সামনি যোগাযোগের সময় প্রয়োজনীয় ব্যবস্থার সমান কঠোর হবে।
যখন পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী প্রথমবার অ-সামনা ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন করে, তখন তারা নিজেদের ব্যয়ে একটি বহিরাগত অডিটর বা স্বাধীন যোগ্য পরামর্শদাতাকে নীতি এবং প্রক্রিয়ার কার্যকারিতা মূল্যায়নের জন্য নিযুক্ত করবে, যার মধ্যে প্রতারণা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার যেকোনো প্রযুক্তি সমাধানের কার্যকারিতা অন্তর্ভুক্ত।
আমরা একটি বহিরাগত অডিটর বা স্বাধীন যোগ্য পরামর্শদাতাকে নতুন নীতি এবং প্রক্রিয়ার মূল্যায়নের জন্য নিযুক্ত করব এবং নীতি ও প্রক্রিয়া পরিবর্তনের এক বছরের মধ্যে মূল্যায়ন প্রতিবেদন কর্তৃপক্ষের কাছে জমা দেব।
g. অধিগ্রহণের সময় পূর্ববর্তী ব্যবস্থা নির্ভরশীলতা
যখন আমরা (অ্যাকোয়ায়ার পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী) অন্য কোনো পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারীর ব্যবসা সম্পূর্ণ বা আংশিক অধিগ্রহণ করি, তখন আমরা অধিগ্রহণের সময় সেই ব্যবসার মাধ্যমে প্রাপ্ত গ্রাহকের উপর কার্যকর ব্যবস্থা গ্রহণ করব, যদি না অ্যাকোয়ায়ার পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী:
● সমস্ত প্রাসঙ্গিক গ্রাহক রেকর্ড (CDD তথ্যসহ) একসাথে প্রাপ্ত করে এবং প্রাপ্ত তথ্যের যথার্থতা বা পর্যাপ্ততা নিয়ে কোনো সন্দেহ বা প্রশ্ন না থাকে;
● যথাযথ ডিউ ডিলিজেন্স সম্পন্ন করে, এবং অধিগ্রহণকৃত ব্যবসা বা আংশিক ব্যবসার জন্য প্রযোজ্য AML/CFT ব্যবস্থার যথেষ্টতা নিয়ে কোনো প্রশ্ন উত্থাপন করে না এবং সেই প্রক্রিয়া নথিভুক্ত করে।
h. অ-অ্যাকাউন্টধারীর জন্য ব্যবস্থা
যদি আমরা এমন কোনো গ্রাহকের জন্য লেনদেন করি যার সাথে আমাদের অন্য কোনো ব্যবসায়িক সম্পর্ক নেই, আমরা:
● CDD ব্যবস্থা কার্যকর করব, যেমন গ্রাহক পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারীর কাছে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের জন্য আবেদন করেছে; এবং
● সংশ্লিষ্ট লেনদেনের পর্যাপ্ত বিবরণ নথিভুক্ত করব যাতে লেনদেন পুনর্গঠন করা যায়, যার মধ্যে লেনদেনের প্রকৃতি ও তারিখ, মুদ্রার ধরন ও পরিমাণ, প্রভাব তারিখ এবং প্রাপক বা সুবিধাভোগীর বিস্তারিত তথ্য অন্তর্ভুক্ত।
i. যাচাইয়ের সময়
নিম্নলিখিত ঘটার আগে আমরা গ্রাহক, নিযুক্ত প্রাকৃতিক ব্যক্তি এবং গ্রাহকের সুবিধাভোগী মালিকের পরিচয় যাচাই সম্পন্ন করব:
● পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন করে;
● গ্রাহক পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারীর সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন না করলেও পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী কোনো লেনদেন সম্পাদন করে; অথবা
● পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী ভ্যালু ট্রান্সফারের মাধ্যমে গ্রাহকের জন্য ডিজিটাল পেমেন্ট টোকেন বাস্তবায়ন বা গ্রহণ করে, যেখানে গ্রাহক এখনও ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন করেনি।
নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে, আমাদের প্রদানকারী গ্রাহকের পরিচয় যাচাই শেষ করার আগে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন করতে পারে:
● যাচাই বিলম্ব করা অপরিহার্য যাতে ব্যবসায়িক কার্যক্রমের স্বাভাবিক চলাচল ব্যাহত না হয়; এবং
● মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের ঝুঁকি কার্যকরভাবে ব্যবস্থাপনা করা যায়।
যদি আমরা গ্রাহক, নিযুক্ত প্রাকৃতিক ব্যক্তি এবং গ্রাহকের সুবিধাভোগীর পরিচয় যাচাই করার আগে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন করি, আমরা নিম্নলিখিত ব্যবস্থা নেব:
● অভ্যন্তরীণ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা নীতি এবং প্রক্রিয়া তৈরি ও কার্যকর করব, যা যাচাইয়ের আগে সম্পর্ক স্থাপনের শর্ত নির্ধারণ করে;
● সম্ভব হলে যত দ্রুত সম্ভব পরিচয় যাচাই সম্পন্ন করব।
j. যদি ব্যবস্থা সম্পন্ন না হয়
যদি আমরা প্রয়োজনীয় ব্যবস্থা সম্পন্ন করতে ব্যর্থ হই, আমরা কোনো গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক শুরু বা চালিয়ে যাব না, বা কোনো গ্রাহকের জন্য লেনদেন সম্পাদন করব না।
যদি আমরা এই ব্যবস্থা সম্পন্ন করতে না পারি, পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী বিবেচনা করবে পরিস্থিতি কি সন্দেহজনক এবং কি সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট জমা দেওয়া প্রয়োজন।
k. সম্পন্ন ব্যবস্থার সংজ্ঞা
সম্পন্ন ব্যবস্থা বলতে বোঝায় যে পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী সমস্ত প্রয়োজনীয় গ্রাহক পরিচয় যাচাই তথ্য (6.43 এবং 6.44 ধারায় বর্ণিত বিলম্বিত যাচাই সহ) প্রাপ্ত, পর্যালোচনা এবং যাচাই করেছে এবং প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য সংক্রান্ত অনুসন্ধানের সন্তোষজনক উত্তর পেয়েছে।
l. যৌথ অ্যাকাউন্ট
যৌথ অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, আমরা সমস্ত যৌথ অ্যাকাউন্টধারীকে পৃথক গ্রাহক হিসেবে বিবেচনা করব এবং তাদের জন্য গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্স ব্যবস্থা গ্রহণ করব।
m. স্ক্রীনিং
আমরা গ্রাহক, নিযুক্ত প্রাকৃতিক ব্যক্তি, গ্রাহকের সংশ্লিষ্ট পক্ষ এবং গ্রাহকের সুবিধাভোগী মালিককে স্ক্রীন করব, মানি লন্ডারিং ও সন্ত্রাসী অর্থায়ন সম্পর্কিত তথ্য এবং গ্রাহকের ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য কর্তৃপক্ষ প্রদত্ত তালিকা এবং তথ্যের সঙ্গে তুলনা করে।
আমরা নিম্নলিখিত পরিস্থিতি ও ব্যক্তিদের স্ক্রীন করব:
● গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের সময় (বা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব, ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের পর);
● যেসব গ্রাহকের সাথে আমাদের ব্যবসায়িক সম্পর্ক নেই তাদের জন্য লেনদেনের আগে;
● যেসব গ্রাহকের সাথে আমাদের অন্য কোনো ব্যবসায়িক সম্পর্ক নেই তাদের সুবিধা দেওয়া বা ভ্যালু ট্রান্সফারের মাধ্যমে ডিজিটাল সম্পদ গ্রহণের আগে;
● গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের পর নিয়মিতভাবে; এবং
● নিম্নলিখিত পরিবর্তন বা আপডেটের সময়:
● কর্তৃপক্ষের পক্ষ থেকে পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারীকে প্রদত্ত তালিকা ও তথ্য; অথবা
● নিযুক্ত প্রাকৃতিক ব্যক্তি, সংশ্লিষ্ট পক্ষ বা সুবিধাভোগী মালিক।
আমরা সমস্ত ভ্যালু ট্রান্সফার প্রেরক এবং প্রাপককে স্ক্রীন করব কর্তৃপক্ষ প্রদত্ত তালিকা এবং তথ্যের ভিত্তিতে, এবং সমস্ত স্ক্রীনিং ফলাফল নথিভুক্ত করব।
E. আমরা গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্স শক্তিশালী করার পদ্ধতি
a. রাজনৈতিক জনসাধারণের ব্যক্তি (PEP)
আমরা সমস্ত যুক্তিসঙ্গত উপায় ব্যবহার করে নির্ধারণ করব যে গ্রাহক, গ্রাহকের নিযুক্ত প্রাকৃতিক ব্যক্তি, গ্রাহকের যেকোনো সংশ্লিষ্ট পক্ষ বা গ্রাহকের যেকোনো সুবিধাভোগী মালিক বা তাদের পরিবারের সদস্য বা ঘনিষ্ঠ সম্পর্কিত ব্যক্তি রাজনৈতিক জনসাধারণের ব্যক্তি (PEP) কিনা।
যদি গ্রাহক বা গ্রাহকের যেকোনো সুবিধাভোগী মালিক বা তাদের পরিবারের সদস্য বা ঘনিষ্ঠ সম্পর্কিত ব্যক্তি রাজনৈতিক জনসাধারণের ব্যক্তি হিসেবে নির্ধারিত হয়, আমরা সাধারণ গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্সের অতিরিক্ত অন্তত নিম্নলিখিত শক্তিশালী ডিউ ডিলিজেন্স ব্যবস্থা গ্রহণ করব:
● গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন এবং বজায় রাখার জন্য উচ্চ ব্যবস্থাপনা স্তরের অনুমোদন প্রাপ্ত করা।
● যুক্তিসঙ্গত পদ্ধতিতে গ্রাহক এবং তাদের যেকোনো সুবিধাভোগী মালিকের সম্পদ এবং তহবিল উৎস নির্ধারণ করা।
● গ্রাহকের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্কের সময় আমাদের ব্যবসায়িক সম্পর্কের পর্যবেক্ষণ শক্তিশালী করা। যেকোনো অস্বাভাবিক লেনদেনের জন্য, আমরা পর্যবেক্ষণের মাত্রা বৃদ্ধি করব এবং পর্যবেক্ষণের প্রকৃতির উন্নয়ন করব।
b. উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ শ্রেণী
আমরা বুঝি যে, গ্রাহক উচ্চ মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসী অর্থায়নের ঝুঁকি রয়েছে বা থাকতে পারে, যা অন্তর্ভুক্ত কিন্তু সীমাবদ্ধ নয় নিম্নলিখিত অবস্থায়:
● যদি গ্রাহক বা গ্রাহকের যেকোনো সুবিধাভোগী মালিক এমন কোনো দেশ/অঞ্চল বা বিচারব্যবস্থায় থাকে, যেখানে FATF মান অনুসারে মানি লন্ডারিং ও সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ ব্যবস্থা প্রয়োগের প্রয়োজন, পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী এমন গ্রাহকের সাথে যেকোনো ব্যবসায়িক সম্পর্ক বা লেনদেনকে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ হিসেবে বিবেচনা করবে।
● যদি গ্রাহক বা গ্রাহকের যেকোনো সুবিধাভোগী মালিক এমন কোনো দেশ/অঞ্চল বা বিচারব্যবস্থায় থাকে, যেটি পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী নিজে নির্ধারণ করেছে বা কর্তৃপক্ষ বা অন্য বিদেশী নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ জানিয়েছে যে সেখানে AML/CFT ব্যবস্থা দুর্বল, পেমেন্ট সার্ভিস প্রদানকারী এমন গ্রাহকের উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণতা মূল্যায়ন করবে।
আমরা উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক বা কর্তৃপক্ষ দ্বারা জানানো যে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহকের ক্ষেত্রে শক্তিশালী গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্স ব্যবস্থা গ্রহণ করব।
F. অ-নামযুক্ত স্থানান্তরযোগ্য নোট এবং নগদ প্রদানের সীমাবদ্ধতা
আমরা কোনো অর্থ প্রদানের জন্য অ-নামযুক্ত স্থানান্তরযোগ্য নোট ব্যবহার করব না।
আমরা ব্যবসায়িক কার্যক্রমে কোনো নগদ অর্থ প্রদান করব না।
G. মূল্য স্থানান্তরের পদ্ধতি (প্রয়োজন অনুযায়ী কার্যকর)
যদি আমরা মানি ট্রান্সফার সংস্থা হই, তবে মূল্য স্থানান্তরের আগে:
● প্রেরককে সনাক্ত করা এবং তাদের পরিচয় যাচাইয়ের জন্য যুক্তিসঙ্গত ব্যবস্থা গ্রহণ করা (যদি পূর্বে না করা থাকে)।
● মূল্য স্থানান্তরের বিবরণ যথাযথভাবে নথিভুক্ত করা, যার মধ্যে স্থানান্তরের তারিখ, স্থানান্তরিত ডিজিটাল সম্পদের ধরন ও মান এবং কার্যকর তারিখ অন্তর্ভুক্ত।
মূল্য স্থানান্তরের সংলগ্ন বা সম্পর্কিত নোট বা প্রদেয় নির্দেশাবলীতে আমাদের নিম্নলিখিত তথ্য উল্লেখ করা উচিত:
● প্রেরকের নাম
● প্রেরকের অ্যাকাউন্ট নম্বর (অথবা অনন্য লেনদেন রেফারেন্স নম্বর, প্রযোজ্য হলে)
● প্রাপককের নাম
● প্রাপককের অ্যাকাউন্ট নম্বর (অথবা অনন্য লেনদেন রেফারেন্স নম্বর, প্রযোজ্য হলে)
নির্দিষ্ট সীমা অতিক্রম করলে
যদি আমরা মানি ট্রান্সফার সংস্থা হই, সীমা অতিক্রমের ক্ষেত্রে প্রেরকের পরিচয় নির্ধারণ ও যাচাই করা হবে, যার মধ্যে সংলগ্ন বা সম্পর্কিত নোট বা প্রদেয় নির্দেশাবলী এবং নিম্নলিখিত অন্তর্ভুক্ত:
● প্রেরকের ঠিকানা; অথবা
● প্রেরকের নিবন্ধিত ঠিকানা বা ব্যবসায়িক ঠিকানা (যদি ভিন্ন হয়, প্রধান ব্যবসার ঠিকানা উল্লেখ করতে হবে)
● প্রেরকের অনন্য শনাক্তকরণ নম্বর; অথবা
● প্রেরকের জন্ম তারিখ ও স্থান, এবং মূল্য স্থানান্তরের নিবন্ধন বা রেজিস্ট্রেশন।
আমরা নিরাপদভাবে প্রেরক এবং প্রাপক সংক্রান্ত সমস্ত তথ্য গ্রহণকারীর কাছে দ্রুত সরবরাহ করব এবং সমস্ত তথ্য নথিভুক্ত করব। যদি আমরা মানি ট্রান্সফার সংস্থা হিসেবে এই প্রয়োজন পূরণ করতে না পারি, আমরা মূল্য স্থানান্তর সম্পাদন করব না।
যদি আমরা প্রাপক সংস্থা হই, আমরা যুক্তিসঙ্গত ব্যবস্থা গ্রহণ করব, যাতে প্রয়োজনীয় প্রেরক বা প্রাপকের তথ্যের অভাব সনাক্ত হয়।
যদি আমরা প্রাপক সংস্থা হিসেবে নগদ বা নগদ সমতুল্য অর্থ প্রদান করি, আমরা প্রাপকের পরিচয় সনাক্ত ও যাচাই করব (যদি পূর্বে যাচাই না করা থাকে)।
মূল্য স্থানান্তর সম্পাদনের আগে আমরা সবসময় প্রেরক বা প্রাপকের তথ্যের অভাব পর্যালোচনা করব এবং আমাদের পরবর্তী ব্যবস্থা নথিভুক্ত করব।
যদি আমরা মধ্যস্থতাকারী হই, আমরা মূল্য স্থানান্তরের সমস্ত তথ্য সংরক্ষণ করব।
যদি আমরা মধ্যস্থতাকারী হিসেবে অন্য মধ্যস্থতাকারী বা প্রাপক সংস্থার মাধ্যমে মূল্য স্থানান্তর করি, আমরা সেই সংস্থার কাছে নিরাপদভাবে মূল্য স্থানান্তরের সংলগ্ন তথ্য সরবরাহ করব।
H. রেকর্ড সংরক্ষণ
আমরা প্রয়োজন অনুযায়ী ন্যূনতম 5 বছর রেকর্ড সংরক্ষণ করব।
I. ব্যক্তিগত তথ্য
আমরা গ্রাহকের ব্যক্তিগত তথ্য নির্ধারিত পদ্ধতিতে রক্ষা করব।
J. সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট (STR)
আমরা সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে জানাব এবং আইন অনুযায়ী সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট জমা দেব। আমরা সমস্ত এমন লেনদেন এবং STR সম্পর্কিত রেকর্ড ও লেনদেন সংরক্ষণ করব।
K. আমাদের কমপ্লায়েন্স, অডিট এবং প্রশিক্ষণ নীতি
আমরা ব্যবস্থাপনা স্তরে একজন AML/CFT কমপ্লায়েন্স কর্মকর্তা নিযুক্ত করব, স্বাধীন অডিট ক্ষমতা বজায় রাখব, এবং নিয়মিতভাবে কর্মীদের AML/CFT প্রশিক্ষণ প্রদান করতে সক্রিয় ব্যবস্থা নেব।
উদ্যোগভিত্তিক সম্পূর্ণ AML/CFT ঝুঁকি মূল্যায়ন
আমরা তিনটি ধাপে প্রতিষ্ঠানভিত্তিক AML/CFT ঝুঁকি মূল্যায়ন সম্পন্ন করব:
● প্রথম ধাপ: অন্তর্নিহিত ঝুঁকি মূল্যায়ন
আমরা নিম্নলিখিত অন্তর্নিহিত ঝুঁকি মূল্যায়ন করব:
1. গ্রাহক বা প্রতিষ্ঠান: আমাদের সাথে লেনদেনকারী গ্রাহক বা প্রতিষ্ঠান মূল্যায়ন করা হবে।
2. পণ্য বা সেবা: আমরা ক্রিপ্টোকারেন্সি OTC সেবা প্রদানের ক্ষেত্রে লক্ষ্য রাখব।
3. আঞ্চলিক মাত্রা: আমরা নির্দিষ্ট ব্যক্তি ও সংস্থার তালিকার গ্রাহকের সাথে লেনদেন করব না।
● দ্বিতীয় ধাপ: ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থার মূল্যায়ন
আমরা পূর্বের পরিস্থিতি সম্পর্কিত ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা মূল্যায়ন করব। আমরা সন্দেহজনক যে কোনো বা সমস্ত গ্রাহক পর্যবেক্ষণ করব এবং তাদের উপর শক্তিশালী ডিউ ডিলিজেন্স কার্যকর করব।
● তৃতীয় ধাপ: বাকি ঝুঁকি মূল্যায়ন
ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা মূল্যায়নের পরে আমরা বাকি ঝুঁকি মূল্যায়ন করব।