Kepada Pengguna XXKK di Seluruh Dunia yang Terhormat:
Harap baca dengan seksama kebijakan AML (Anti Pencucian Uang) dan KYC (Verifikasi Identitas) XXKK.
Kebijakan dan Prosedur AML/KYC XXKK
Kebijakan ini mencakup kebijakan dan prosedur anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme (AML/KYC) XXKK. Kebijakan ini hanya untuk memberikan informasi umum dan tidak memiliki kekuatan hukum terhadap XXKK dan/atau pihak lain (baik individu maupun entitas).
A. Prinsip dan Metode Operasi AML/KYC XXKK
XXKK berkomitmen untuk mendukung operasi AML/KYC. Secara prinsip, kami berkomitmen untuk:
● Melakukan due diligence ketika berinteraksi dengan pelanggan kami dan individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan kami;
● Mengembangkan bisnis sesuai dengan standar etika yang tinggi, dan sebisa mungkin mencegah terbentuknya hubungan bisnis yang terkait atau berpotensi terkait dengan pencucian uang atau pendanaan terorisme;
● Memaksimalkan bantuan kepada otoritas hukum terkait dan bekerja sama dengan mereka untuk mencegah ancaman pencucian uang dan pendanaan terorisme.
B. Metode Penilaian Risiko dan Mitigasi Risiko XXKK
a. Penilaian Risiko
Kami mengantisipasi bahwa sebagian besar pelanggan kami adalah pelanggan ritel. Dalam hal ini, kami akan mendokumentasikan dan/atau mengumpulkan dokumen terkait:
● Identitas pelanggan kami;
● Negara atau yurisdiksi asal atau tempat tinggal pelanggan kami; serta
Berdasarkan pengetahuan, keterampilan, dan kemampuan kami, memastikan penilaian dan penyaringan terhadap pelanggan kami, pihak terkait pelanggan, individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, dan pemilik manfaat pelanggan dengan bantuan daftar individu dan entitas yang ditetapkan, termasuk namun tidak terbatas pada kategori berikut:
● Republik Demokratik Rakyat Korea;
● Republik Demokratik Kongo;
● Iran;
● Libya;
● Somalia;
● Sudan Selatan;
● Sudan;
● Yaman;
● Daftar Al-Qaeda PBB 1267/1989;
● Daftar Taliban PBB 1988;
● Individu yang ditetapkan dalam Lampiran 1 Undang-Undang Anti Pendanaan Terorisme (Terrorism (Suppression of Financing) Act, Chapter 325).
b. Mitigasi Risiko
Jika teridentifikasi, kami tidak akan berinteraksi dengan individu atau entitas yang tercantum dalam daftar tersebut.
C. Produk, Praktik, dan Metode Teknologi Baru Kami
Kami harus memberikan saran yang sesuai mengenai identifikasi dan penilaian risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme yang mungkin muncul terkait dengan:
● Pengembangan produk baru dan praktik bisnis baru, termasuk mekanisme pengiriman baru;
● Penggunaan teknologi baru atau yang sedang dikembangkan untuk produk baru dan yang sudah ada.
Kami akan memberikan perhatian khusus pada produk baru dan praktik bisnis baru yang mendukung anonimitas, termasuk mekanisme pengiriman baru, serta teknologi baru atau yang sedang dikembangkan, misalnya: token digital yang mendukung anonimitas (baik berupa sekuritas, pembayaran, dan/atau token utilitas).
D. Metode Due Diligence Pelanggan Kami (CDD)
Kami tidak akan membuka, memelihara, atau menerima akun anonim atau akun dengan nama samaran.
Jika kami memiliki alasan yang wajar untuk mencurigai bahwa aset atau dana pelanggan berasal dari perdagangan narkoba atau hasil kejahatan, kami tidak akan menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan atau melakukan transaksi untuk pelanggan tersebut. Kami akan menyerahkan laporan transaksi mencurigakan (STR) untuk transaksi semacam itu dan memberikan salinannya kepada lembaga intelijen keuangan terkait.
Kami akan melaksanakan due diligence pelanggan dalam situasi berikut:
● Ketika kami menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan manapun;
● Ketika kami melakukan transaksi untuk pelanggan yang belum menjalin hubungan bisnis dengan kami;
● Ketika kami menerima aset kripto melalui transfer dari pelanggan yang belum menjalin hubungan bisnis dengan kami;
● Ketika kami mencurigai adanya pencucian uang atau pendanaan terorisme;
● Ketika kami meragukan kebenaran atau kelengkapan informasi apapun.
Jika kami mencurigai dua atau lebih transaksi terkait atau kemungkinan terkait, atau jika transaksi tunggal sengaja dipecah menjadi beberapa transaksi lebih kecil untuk menghindari tindakan anti pencucian uang dan anti pendanaan terorisme, kami akan menganggap transaksi tersebut sebagai satu transaksi dan menjumlahkan nilainya sesuai prinsip anti pencucian uang dan anti pendanaan terorisme.
a. Verifikasi Pelanggan Kami
Kami akan memverifikasi setiap pelanggan kami.
Untuk memverifikasi pelanggan kami, kami setidaknya harus mengetahui:
● Nama lengkap mereka, termasuk alias;
● Nomor identifikasi unik mereka (misalnya: nomor KTP, nomor akta kelahiran, nomor paspor, atau jika pelanggan bukan individu, nomor pendaftaran usaha mereka);
● Alamat terdaftar mereka, atau alamat operasional terdaftar mereka (jika berlaku), dan jika alamat terdaftar berbeda dari alamat operasional, pilih lokasi usaha utama mereka;
● Tanggal lahir, pendirian, atau pendaftaran;
● Kewarganegaraan atau tempat pendaftaran.
Jika pelanggan adalah entitas hukum, selain mendapatkan informasi di atas, kami harus menentukan bentuk hukum, anggaran dasar, serta regulasi dan batasan kekuasaan entitas tersebut; kami juga akan mengidentifikasi pihak terkait dengan mendapatkan setidaknya informasi berikut untuk setiap pihak terkait (misalnya: direksi, mitra, dan/atau individu yang memiliki wewenang eksekusi):
● Nama lengkap, termasuk alias;
● Nomor identifikasi unik, misalnya nomor KTP, nomor akta kelahiran, atau nomor paspor pihak terkait.
b. Verifikasi Identitas Pelanggan
Kami akan menggunakan data, dokumen, atau informasi dari sumber yang dapat dipercaya dan independen untuk memverifikasi identitas pelanggan kami. Jika pelanggan kami adalah entitas hukum atau pengaturan hukum, kami akan menggunakan data, dokumen, atau informasi dari sumber yang dapat dipercaya dan independen untuk memverifikasi bentuk hukum, bukti eksistensi, anggaran dasar, serta regulasi dan batasan kekuasaan pelanggan.
c. Identifikasi dan Verifikasi Identitas Individu yang Ditunjuk untuk Bertindak
Perwakilan Pelanggan
Jika pelanggan menunjuk satu atau lebih individu untuk bertindak atas namanya dalam menjalin hubungan bisnis dengan kami, atau jika pelanggan bukan individu, kami akan:
● Mengidentifikasi setiap individu yang bertindak atau ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan dengan memperoleh informasi berikut:
● Nama lengkap mereka;
● Nomor identifikasi unik mereka;
● Alamat;
● Tanggal lahir;
● Kewarganegaraan;
● Memverifikasi identitas individu-individu tersebut menggunakan data, dokumen, atau informasi dari sumber yang dapat dipercaya dan independen.
Kami juga akan memverifikasi wewenang setiap individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan kami dengan memperoleh:
● Bukti tertulis yang sah dari pelanggan yang memberi otorisasi kepada individu tersebut;
● Contoh tanda tangan setiap individu.
Jika pelanggan adalah entitas pemerintah, kami hanya akan memperoleh informasi yang diperlukan untuk mengonfirmasi bahwa pelanggan memang merupakan entitas pemerintah yang diklaim.
d. Identifikasi dan Verifikasi Pemilik Manfaat
Kami akan menanyakan apakah ada pemilik manfaat terkait pelanggan.
Jika pelanggan memiliki satu atau lebih pemilik manfaat, kami akan mengidentifikasi pemilik manfaat tersebut dan mengambil langkah wajar untuk menggunakan informasi atau data yang diperoleh dari sumber yang dapat dipercaya dan independen untuk memverifikasi identitas pemilik manfaat.
Jika pelanggan adalah entitas hukum:
● Menentukan individu yang memiliki entitas tersebut secara akhir (baik bertindak sendiri maupun bersama);
● Jika ada keraguan apakah individu yang memiliki entitas adalah pemilik manfaat sebenarnya, atau jika tidak ada individu yang memiliki entitas, tentukan individu yang memiliki kontrol akhir atas entitas;
● Jika tidak ada individu yang dapat diidentifikasi, tentukan individu dengan wewenang eksekusi dalam entitas tersebut.
Jika pelanggan adalah pengaturan hukum:
● Untuk trust, tentukan settlor, trustee, protector (jika berlaku), penerima manfaat, dan setiap individu yang memiliki kepemilikan akhir, kontrol akhir, atau kontrol efektif atas trust;
● Untuk jenis pengaturan hukum lainnya, tentukan individu dengan posisi setara.
Jika pelanggan kami bukan individu, kami akan menentukan sifat bisnis pelanggan, serta struktur kepemilikan dan kontrol.
Jika ada pemilik manfaat dari pelanggan berikut, kami akan diminta untuk memverifikasi identitas:
● Entitas yang terdaftar di bursa efek;
● Entitas yang terdaftar di bursa efek, yang wajib mematuhi persyaratan pengungkapan regulasi dan persyaratan transparansi penuh terkait pemilik manfaatnya;
● Lembaga keuangan;
● Lembaga keuangan yang mematuhi dan diawasi untuk memenuhi standar AML/CFT sesuai FATF;
● Instrumen investasi yang dikelola oleh manajer lembaga keuangan atau tunduk pada persyaratan AML/CFT yang sejalan dengan standar FATF.
Kecuali jika kami meragukan kebenaran informasi CDD, atau mencurigai pelanggan kami, hubungan bisnis dengan pelanggan, atau transaksi untuk pelanggan terkait dengan pencucian uang atau pendanaan terorisme.
Kami juga akan mencatat dasar penentuan kami.
Informasi tentang tujuan hubungan bisnis tanpa pembukaan akun dan sifat yang diharapkan dari transaksi
Saat menangani aplikasi untuk menjalin hubungan bisnis atau transaksi tanpa pembukaan akun, kami akan memahami dan, jika perlu, memperoleh informasi dari pelanggan mengenai tujuan dan sifat yang diharapkan dari hubungan bisnis atau transaksi.
Peninjauan transaksi tanpa pembukaan akun
Jika kami melakukan satu atau lebih transaksi untuk pelanggan tanpa membuka akun (transaksi saat ini), kami akan meninjau transaksi sebelumnya yang dilakukan oleh pelanggan tersebut untuk memastikan transaksi saat ini sesuai dengan pemahaman kami tentang pelanggan, bisnis, risiko, dan sumber dana mereka.
Saat menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan, penyedia layanan pembayaran harus meninjau semua transaksi sebelum hubungan bisnis dimulai untuk memastikan kesesuaian dengan pemahaman kami tentang pelanggan, bisnis, risiko, dan sumber dana mereka.
Kami akan memberikan perhatian khusus terhadap semua pola transaksi yang kompleks, besar secara tidak wajar, atau tidak biasa, yang dilakukan tanpa membuka akun dan tanpa tujuan ekonomi yang jelas. Kami akan menyelidiki latar belakang dan tujuan transaksi tersebut sebisa mungkin dan mencatat hasil penyelidikan untuk diberikan kepada otoritas terkait jika diperlukan.
Untuk meninjau transaksi tanpa pembukaan akun, kami akan membangun dan menerapkan sistem dan prosedur yang sesuai dengan skala dan kompleksitas penyedia layanan pembayaran agar:
● Memantau transaksi yang dilakukan tanpa membuka akun untuk pelanggan;
● Mendeteksi dan melaporkan pola transaksi yang mencurigakan, kompleks, besar secara tidak wajar, atau tidak biasa yang dilakukan tanpa akun.
Jika ada alasan yang wajar untuk mencurigai bahwa transaksi yang dilakukan tanpa pembukaan akun terkait dengan pencucian uang atau pendanaan terorisme, dan kami menganggap transaksi tersebut layak dilakukan, penyedia layanan pembayaran harus mengonfirmasi dan mencatat alasan pelaksanaan transaksi.
e. Pemantauan Berkelanjutan
Kami akan terus memantau hubungan bisnis dengan pelanggan. Dalam proses hubungan bisnis dengan pelanggan, kami akan mengamati operasi akun pelanggan dan meninjau transaksi sepanjang hubungan bisnis untuk memastikan transaksi sesuai dengan pemahaman kami tentang pelanggan, bisnis, dan profil risiko mereka, serta, bila sesuai, dengan sumber dana.
Jika transaksi melibatkan transfer aset kripto ke entitas berikut atau penerimaan aset kripto dari entitas berikut, kami akan menerapkan langkah-langkah mitigasi risiko kami:
● Lembaga keuangan;
● Lembaga keuangan yang mematuhi standar AML/CFT FATF dan diawasi.
Kami akan memberikan perhatian khusus terhadap semua pola transaksi yang kompleks, besar secara tidak wajar, atau tidak biasa sepanjang hubungan bisnis, yang tidak memiliki tujuan ekonomi atau legal yang jelas. Kami akan menyelidiki latar belakang dan tujuan transaksi tersebut sebisa mungkin, dan mencatat hasil penyelidikan untuk diserahkan kepada otoritas terkait bila diperlukan.
Untuk tujuan pemantauan berkelanjutan, kami akan membangun dan menerapkan sistem dan prosedur yang sesuai dengan skala dan kompleksitas penyedia layanan pembayaran agar dapat:
● Memantau hubungan bisnis mereka dengan pelanggan;
● Mendeteksi dan melaporkan pola transaksi yang mencurigakan, kompleks, besar secara tidak wajar, atau tidak biasa sepanjang hubungan bisnis.
Kami akan meninjau data, dokumen, dan informasi CDD yang ada, khususnya untuk kategori pelanggan berisiko tinggi, untuk memastikan data, dokumen, dan informasi CDD tentang pelanggan, individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, pihak terkait pelanggan, dan pemilik manfaat pelanggan relevan dan terkini.
Jika ada alasan yang wajar untuk mencurigai bahwa hubungan bisnis yang ada dengan pelanggan terkait dengan pencucian uang atau pendanaan terorisme, dan kami menganggap mempertahankan pelanggan tersebut tepat:
● Kami akan memastikan dan mencatat alasan mempertahankan pelanggan;
● Hubungan bisnis pelanggan dengan kami akan dikenakan langkah mitigasi risiko yang sesuai, termasuk pemantauan berkelanjutan yang diperkuat.
Ketika kami menilai bahwa pelanggan atau hubungan bisnis dengan pelanggan memiliki risiko tinggi, penyedia layanan pembayaran harus menerapkan langkah CDD yang diperkuat, termasuk memperoleh persetujuan manajemen senior kami untuk mempertahankan pelanggan.
f. Langkah CDD untuk Hubungan Bisnis atau Transaksi Non-Tatap Muka
Kami akan menetapkan kebijakan dan prosedur untuk menangani risiko spesifik yang terkait dengan hubungan bisnis non-tatap muka dengan pelanggan atau transaksi non-tatap muka yang dilakukan tanpa membuka akun untuk pelanggan.
Dalam menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan dan melakukan due diligence berkelanjutan, kami akan melaksanakan kebijakan dan prosedur tersebut.
Jika tidak ada kontak tatap muka, penyedia layanan pembayaran harus melaksanakan langkah CDD yang setidaknya sama ketatnya dengan langkah yang diterapkan pada kontak tatap muka.
Saat melakukan kontak bisnis non-tatap muka pertama kali, penyedia layanan pembayaran harus menyewa auditor eksternal atau penasihat independen yang memenuhi syarat untuk menilai efektivitas kebijakan dan prosedur, termasuk efektivitas solusi teknologi untuk mengelola risiko pemalsuan.
Kami akan menunjuk auditor eksternal atau penasihat independen yang memenuhi syarat untuk menilai kebijakan dan prosedur baru, dan menyerahkan laporan evaluasi kepada otoritas dalam waktu satu tahun setelah implementasi perubahan kebijakan dan prosedur.
g. Ketergantungan pada Langkah yang Dilaksanakan saat Mengakuisisi Penyedia Layanan Pembayaran
Ketika kami (penyedia layanan pembayaran akuisisi) mengakuisisi sebagian atau seluruh bisnis penyedia layanan pembayaran lain, kami akan menerapkan langkah-langkah untuk pelanggan yang diperoleh melalui bisnis tersebut, kecuali penyedia layanan pembayaran akuisisi:
● Memperoleh semua catatan pelanggan terkait (termasuk informasi CDD) dan tidak memiliki keraguan mengenai akurasi atau kelengkapan informasi yang diperoleh;
● Melakukan due diligence, tanpa meragukan kecukupan langkah AML/CFT yang diterapkan oleh penyedia layanan pembayaran yang diakuisisi terhadap bisnis atau sebagian bisnis yang diakuisisi, dan mencatat proses tersebut.
h. Langkah untuk Non-Pemegang Akun
Jika kami melakukan transaksi untuk pelanggan yang tidak memiliki hubungan bisnis lain dengan kami, kami akan:
● Melaksanakan langkah CDD seolah pelanggan telah mengajukan permohonan untuk menjalin hubungan bisnis dengan penyedia layanan pembayaran; serta
● Mencatat detail transaksi yang memadai untuk memungkinkan rekonstruksi transaksi, termasuk sifat dan tanggal transaksi, jenis dan jumlah mata uang yang terlibat, tanggal berlaku, serta informasi rinci penerima atau pemilik manfaat.
i. Waktu Verifikasi
Kami akan menyelesaikan verifikasi identitas pelanggan, individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, dan pemilik manfaat pelanggan sebelum:
● Penyedia layanan pembayaran menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan;
● Penyedia layanan pembayaran melakukan transaksi untuk pelanggan yang belum menjalin hubungan bisnis dengan penyedia layanan pembayaran; atau
● Penyedia layanan pembayaran menyelesaikan atau menerima token pembayaran digital untuk pelanggan melalui transfer nilai, ketika pelanggan belum menjalin hubungan bisnis dengan penyedia layanan pembayaran.
Dalam situasi berikut, penyedia kami mungkin menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan sebelum menyelesaikan verifikasi identitas pelanggan, individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, dan pemilik manfaat pelanggan:
● Penundaan verifikasi penting untuk menghindari gangguan operasi bisnis yang normal; serta
● Risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme dapat dikelola secara efektif melalui layanan pembayaran.
Jika kami menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan sebelum memverifikasi identitas pelanggan, individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, dan pemilik manfaat pelanggan, kami harus:
● Menetapkan dan menerapkan kebijakan dan prosedur manajemen risiko internal yang menetapkan kondisi untuk menjalin hubungan bisnis sebelum verifikasi identitas;
● Menyelesaikan verifikasi identitas sesegera mungkin sesuai kemampuan yang wajar.
j. Jika Langkah Tidak Selesai
Jika kami tidak dapat menyelesaikan langkah-langkah sebagaimana diwajibkan, kami tidak akan memulai atau melanjutkan hubungan bisnis dengan pelanggan, atau melakukan transaksi untuk pelanggan manapun.
Jika langkah-langkah ini tidak dapat diselesaikan, penyedia layanan pembayaran harus mempertimbangkan apakah situasinya mencurigakan dan apakah perlu mengajukan laporan transaksi mencurigakan.
k. Definisi Penyelesaian Langkah
Penyelesaian langkah berarti penyedia layanan pembayaran telah memperoleh, meninjau, dan memverifikasi (termasuk verifikasi tertunda sebagaimana disebut dalam paragraf 6.43 dan 6.44) semua informasi identifikasi pelanggan yang diperlukan sesuai paragraf 6, 7, dan 8, dan telah menerima jawaban memuaskan terkait semua pertanyaan mengenai informasi identifikasi pelanggan yang diperlukan tersebut.
l. Akun Bersama
Untuk akun bersama, kami akan memperlakukan setiap pemegang akun bersama sebagai pelanggan individu penyedia layanan pembayaran dan menerapkan langkah-langkah due diligence pelanggan.
m. Penyaringan
Kami harus melakukan penyaringan terhadap pelanggan, individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, pihak terkait pelanggan, dan pemilik manfaat pelanggan berdasarkan sumber informasi terkait pencucian uang dan pendanaan terorisme serta daftar dan informasi yang diberikan oleh otoritas untuk menentukan risiko pencucian uang atau pendanaan terorisme.
Kami akan melakukan penyaringan dalam situasi dan terhadap individu berikut:
● Saat kami menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan (atau sesegera mungkin setelah menjalin hubungan bisnis bila memungkinkan);
● Sebelum kami melakukan transaksi untuk pelanggan yang belum menjalin hubungan bisnis dengan penyedia layanan pembayaran;
● Sebelum kami memfasilitasi atau menerima aset digital melalui transfer nilai untuk pelanggan yang belum memiliki hubungan bisnis dengan kami;
● Secara berkala setelah menjalin hubungan bisnis dengan pelanggan; serta
● Saat terjadi perubahan atau pembaruan:
● Daftar dan informasi yang diberikan oleh otoritas kepada penyedia layanan pembayaran; atau
● Individu yang bertindak atas nama pelanggan, pihak terkait, atau pemilik manfaat.
Kami akan menyaring semua pengirim dan penerima transfer nilai berdasarkan daftar dan informasi yang diberikan oleh otoritas untuk menentukan risiko pencucian uang atau pendanaan terorisme, dan mencatat semua hasil penyaringan.
E. Metode Peningkatan Due Diligence Pelanggan
a. Pejabat Publik Politik
Kami harus menggunakan semua cara yang wajar untuk menentukan apakah pelanggan, setiap individu yang ditunjuk untuk bertindak atas nama pelanggan, pihak terkait pelanggan, atau pemilik manfaat pelanggan beserta anggota keluarga atau afiliasi dekatnya merupakan Pejabat Publik Politik (PEP).
Jika pelanggan atau setiap pemilik manfaat pelanggan atau anggota keluarga atau afiliasi dekatnya diidentifikasi sebagai Pejabat Publik Politik, selain langkah-langkah due diligence pelanggan biasa, kami juga harus setidaknya menerapkan langkah-langkah due diligence yang diperkuat berikut:
● Memperoleh persetujuan manajemen senior untuk menjalin dan mempertahankan hubungan bisnis dengan pelanggan.
● Menentukan kekayaan dan sumber dana pelanggan serta setiap pemilik manfaatnya melalui cara yang wajar.
● Memperkuat pengawasan terhadap hubungan bisnis kami dengan pelanggan selama masa hubungan bisnis. Untuk setiap transaksi yang tampak tidak biasa, kami akan meningkatkan tingkat pemantauan dan mengupgrade sifat pemantauan.
b. Kategori Risiko Tinggi
Kami menyadari bahwa pelanggan yang memiliki atau mungkin memiliki risiko tinggi terkait pencucian uang atau pendanaan terorisme meliputi, tetapi tidak terbatas pada, kondisi berikut:
● Jika pelanggan atau setiap pemilik manfaat pelanggan berasal dari atau berada di negara/wilayah atau yurisdiksi yang diwajibkan oleh Financial Action Task Force (FATF) untuk menerapkan langkah-langkah anti pencucian uang dan anti pendanaan terorisme, penyedia layanan pembayaran harus menganggap setiap hubungan bisnis atau transaksi dengan pelanggan tersebut memiliki risiko pencucian uang atau pendanaan terorisme yang tinggi.
● Jika pelanggan atau setiap pemilik manfaat pelanggan berasal dari atau berada di negara/wilayah atau yurisdiksi yang dikenal tidak efektif dalam menerapkan langkah AML/CFT yang ditentukan oleh penyedia layanan pembayaran sendiri atau diberitahukan oleh otoritas pengawas atau otoritas pengatur asing lainnya, penyedia layanan pembayaran harus menilai apakah pelanggan tersebut memiliki risiko tinggi terkait pencucian uang atau pendanaan terorisme.
Kami harus menerapkan langkah-langkah due diligence pelanggan yang diperkuat untuk pelanggan yang memiliki risiko tinggi terkait pencucian uang atau pendanaan terorisme, atau setiap pelanggan yang diberitahukan oleh otoritas memiliki risiko tinggi terkait pencucian uang atau pendanaan terorisme.
F. Penanganan Instrumen Negosiasi atas Nama Tidak Tercatat dan Batasan Pembayaran Tunai
Kami tidak akan membayar sejumlah uang dalam bentuk instrumen negosiasi atas nama tidak tercatat.
Kami tidak akan membayar jumlah uang tunai apa pun dalam proses menjalankan bisnis.
G. Metode Transfer Nilai (Akan Diterapkan Saat Diperlukan)
Jika kami adalah lembaga pengiriman uang, sebelum melakukan transfer nilai, kami harus:
● Menentukan pengirim dan mengambil langkah wajar untuk memverifikasi identitasnya (jika sebelumnya belum dilakukan).
● Mencatat secara lengkap detail transfer nilai, termasuk, tetapi tidak terbatas pada, tanggal transfer nilai, jenis dan nilai aset digital yang ditransfer, serta tanggal efektif.
Jika kami adalah lembaga pengiriman uang, kami harus mencantumkan dalam memorandum atau instruksi pembayaran yang terkait dengan transfer nilai:
● Nama pengirim.
● Nomor akun pengirim (atau nomor referensi transaksi unik, jika berlaku).
● Nama penerima.
● Nomor akun penerima (atau nomor referensi transaksi unik, jika berlaku).
Transfer Nilai Melebihi Ambang Tertentu
Jika kami adalah lembaga pengiriman uang, untuk transfer nilai yang melebihi ambang tertentu, kami harus menentukan dan memverifikasi identitas pengirim, termasuk dalam memorandum atau instruksi pembayaran yang terkait, beserta hal-hal berikut:
● Alamat pengirim; atau
● Alamat terdaftar atau alamat usaha pengirim (jika berbeda, cantumkan lokasi utama usaha).
● Nomor identifikasi unik pengirim; atau
● Tanggal dan tempat lahir pengirim, serta pendaftaran atau registrasi transfer nilai.
Kami harus segera menyerahkan semua informasi pengirim dan penerima transfer nilai kepada lembaga penerima dengan cara yang aman dan mencatat semua informasi tersebut. Jika kami sebagai lembaga pengiriman uang tidak dapat memenuhi persyaratan, kami tidak akan melakukan transfer nilai.
Jika kami adalah lembaga penerima, kami harus mengambil langkah wajar untuk mengidentifikasi transfer nilai yang kekurangan informasi pengirim atau penerima transfer nilai yang diperlukan.
Jika kami sebagai lembaga penerima membayar nilai aset digital yang ditransfer dengan uang tunai atau ekuivalennya, kami harus mengidentifikasi dan memverifikasi identitas penerima transfer nilai (jika sebelumnya belum diverifikasi).
Sebelum melaksanakan transfer nilai, kami harus selalu meninjau kasus kekurangan informasi tentang pengirim atau penerima transfer nilai dan mencatat langkah lanjutan kami.
Jika kami adalah lembaga perantara, kami akan menyimpan semua informasi yang terkait dengan transfer nilai.
Jika kami sebagai lembaga perantara mengeksekusi transfer nilai ke lembaga perantara lain atau lembaga penerima, kami harus segera menyerahkan informasi yang terkait dengan transfer nilai tersebut dengan cara yang aman.
H. Penyimpanan Catatan
Kami akan menyimpan catatan yang memadai selama minimal 5 tahun sesuai persyaratan.
I. Data Pribadi
Kami akan melindungi data pribadi pelanggan sesuai ketentuan yang berlaku.
J. Laporan Transaksi Mencurigakan (STR)
Kami akan memberitahu otoritas terkait dan menyerahkan laporan transaksi mencurigakan sesuai hukum. Kami juga akan menyimpan semua catatan dan transaksi yang terkait dengan transaksi mencurigakan tersebut.
K. Kebijakan Kepatuhan, Audit, dan Pelatihan Kami
Kami akan menunjuk seorang pejabat kepatuhan AML/CFT di manajemen, menjaga kemampuan audit independen, dan mengambil langkah proaktif untuk memberikan pelatihan AML/CFT secara rutin kepada karyawan.
Penilaian Risiko Pencucian Uang/Pendanaan Terorisme Secara Menyeluruh
Kami akan melakukan penilaian risiko pencucian uang/pendanaan terorisme perusahaan dalam tiga tahap:
● Tahap Pertama: Penilaian Risiko Inheren
Kami akan menilai risiko inheren terkait berikut:
Pelanggan atau entitas: Kami akan menilai pelanggan dan/atau entitas yang berinteraksi dengan kami.
Produk atau layanan: Kami akan memperhatikan target layanan perdagangan cryptocurrency over-the-counter.
Skala wilayah: Kami tidak akan berinteraksi dengan pelanggan dalam daftar individu dan entitas yang ditentukan.
● Tahap Kedua: Evaluasi Langkah Pengendalian Risiko
Kami akan menilai langkah pengendalian risiko yang terkait dengan situasi di atas. Kami akan memantau setiap pelanggan yang kami anggap mencurigakan dan menerapkan due diligence yang diperkuat.
● Tahap Ketiga: Evaluasi Risiko Tersisa
Setelah menilai langkah pengendalian risiko, kami akan menilai risiko tersisa.